משכנתא לתושבי חוץ – המדריך המלא לרכישת דירה בישראל מרחוק
משכנתא לתושבי חוץ: חולמים על בית בישראל? הנה כל מה שצריך לדעת מאמר מקיף המסביר מהי משכנתא לתושבי חוץ, מהם תנאי קבלתה, מה חשוב לדעת לפני נטילת משכנתא כזו, ואיך תוכלו להגשים את חלומכם לבית בישראל.
עלייה בביקוש משכנתא לתושבי חוץ
הגדרת תושב חוץ לעניין המשכנתא
מיהו תושב חוץ
לפי פקודת מס הכנסה, תושב חוץ מוגדר כאדם שאינו עונה על הגדרת "תושב ישראל".
להלן עיקרי הגדרת תושב ישראל:
מבחן הימים: שהייה בישראל 183 ימים לפחות בשנה קלנדרית אחת או בשתי שנות מס רצופות.
מבחן מרכז החיים: מרכז חייו של האדם בישראל. נקבע על סמך שורה של גורמים, ביניהם: משפחה, קשרים חברתיים, עסקים, נכסים, אינטרסים כלכליים ותרבותיים.
בפועל , יהודי שחי מחוץ לישראל והכנסותיו אינן בארץ נחשב כתושב חוץ
משכנתא לתושב חוזר
קיימת קבוצה של אזרחים ישראלים אשר היו בעבר "תושבי חוץ", אולם חזרו להתגורר בישראל ומעמדם עודכן על ידי הביטוח הלאומי כ"תושבים חוזרים".
במקרים אלו, הליך קבלת משכנתא עבור תושב חוזר זהה לזה של כל תושב ישראלי אחר, ללא הבדל בתהליך או בתנאים המוצעים על ידי הבנקים.
משכנתא לישראלי המתגורר בחו"ל
ישראלי שאינו מתגורר בישראל אך יש בידו תעודת זהות בתוקף יכול לקבל משכנתא בשיעור גבוהה מאשר תושב חוץ
.Dreaming of a home in Israel, but daunted by the mortgage maze? Don't let residency status hold you back!
.A local Israeli mortgage broker is your secret weapon
. They'll translate the complexities, negotiate fiercely on your behalf, and save you precious time and money
. Embrace the peace of mind that comes with expert guidance, and turn your Israeli dream into a beautiful reality
האם אפשרי לקחת משכנתא לתושבי חוץ ?
כמה כסף אפשר לקבל כמשכנתא לתושב חוץ
תושבי חוץ יכולים לקחת משכנתא בישראל בשיעור של עד 50% משווי הנכס הנרכש הם יכולים לקחת משכנתא בכל המסלולים הקיימים בבנקים למשכנתאות בישראל
ריבית משכנתא לתושבי חוץ
בדרך כלל ריביות הבנקים שמוצעות לתושבי חוץ גבוהות מאשר משכנתאות רגילות במקרים רבים בעיקר בגלל שהבנקים מרשים לעצמם ומנצלים את חוסר ההבנה של הרוכשים ובמקרים רבים אף התמימות שלהם.
אבל גם הסיכון של הבנקים גבוהה יותר שכן נושא החיתום ובדיקת איכות ההכנסות של תושבי חוץ מורכבת. יש חשש גבוהה יותר לקבלת נתונים לא נכונים.
יש שונות בהתאם למדינה בה מוכרות ההכנסות . במדינות בהם יש הרבה רוכשים כמו ארה"ב או אנגליה לבנק יש יותר ביטחון מאשר לקוח עם הכנסות מברזיל או רוסיה.
Current Mortgage rates in Israel
מסלולים ייחודיים במשכנתא לתושבי חוץ
תמהיל משכנתא לתושבי חוץ ייחודי שכן צריך לקחת בחשבון חשיפה לשינויי מטבע, לקחת בחשבון את המטרה של רישת הנכס האם למגורים או להשכרה.
מסלולי משכנתא ייחודיים בלקיחת משכנתא לתושבי חוץ:
משכנתא שקלית צמודת דולר :
משכנתא שקלית צמודת אירו
משכנתא שקלית צמודת יין ( בחלק מהבנקים)
היתרונות העיקריים הם לרוכשים עם הכנסות באירו או בדולר.
The Mortgage process in Israel
1
ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס הנרכש בישראל
2
תנאים והגבלות חשובים
תשלום המשכנתא מתבצע מחשבון פעיל של הלווה בבנק בישראל
3
חובה לרכוש ביטוח חיים למשכנתא מחברת ביטוח ישראלית
4
הבנקים מציעים ריביות יותר גבוהות מאשר בהלוואות רגילות
5
מס רכישה עבור תושבי חוץ גבוהה מאשר המיסוי הרגיל לישראלים. עד מחיר של 6055070 מס רכישה של 8% על כל שקל מעל 6055071 שיעור של 10%
כיצד ניתן לקבל משכנתא לתושבי חוץ
חייבים להגיד , תהליך לקיחת משכנתא בישראל על ידי תושבי חוץ קצת מורכבת. צריך סבלנות לא כל סניף יודע לטפל בתושבי חוץ מה שיוצר עומס בסניפים המורשים לכך.
Taking out a mortgage in Israel
המסמכים הדרושים לצורך אישור משכנתא של תושב חוץ
שלב הגשת מסמכים לקראת אישור עלול להיות מורכב וארוך. כי דרישות הבנק להצגת מסמכים משתנה ממדינה למדינה.
כאשר מקור ההכנסות מארצות שלא הרבה משכנתאות מבוצעות ממנה התהליך יותר ארוך כי לעיתים יש צורך בתרגום מסמכים בעיקר במדינות לא דוברות אנגלית או צרפתית לכן כדאי להיער ביועץ משכנתאות דובר אנגלית בתהליך
הסבר מלא על אישור מסמכים בקונסוליה או אפוסטיל
המורכבות נובעת מכך שהבנק רוצה לאמת את מסמכי הלקוחות. האימות יכול להיעשות בקונסוליה הישראלית הקרובה למגורי המוכרים.
או שימוש באפוסטיל, אפוסטיל הוא אישור רשמי המוצמד למסמכים רשמיים, כדי להכיר בתוקפם במדינות אחרות.
זהו תהליך המאפשר לבנקים של מדינות שונות להסכים להכיר בתוקף של מסמכים ציבוריים שהונפקו במדינה אחרת, ללא צורך בהליכי אימות נוספים.
הקושי בביצוע עסקה מרחוק
תהליך קניית דירה בישראל וכמובן נטילת משכנתא לתושב חוץ מצריכה תהליכים בירוקטיים רבים .
כמעט כל התנהלות היא בעברית והמסמכים ברובם בעברית לא כל רוכש תושב חוץ יכול להגיע לארץ לצורך החתימות.
לכן יש מינוי של מיופה כוח הרוכשים בכל מה שקשור ללקיחת המשכנתא.
מיופה הכוח חותם בשם הרוכשים על מספר מסמכים בתהליך רכישת הבית
- חתימה על חוזה הרכישה
- חתימה על מסמכים שקשורים לשויות המס בישראל
- חתימה על מסמכי המשכנתא
- חתימה על מסמכי הרישום בטאבו
הבנק חייב לבדוק ולוודא היטב את הסמכת מיופה הכוח. חלק מהמסמכים שבאישור האפוסטיל
Vous rêvez d'une maison en Israël, mais le labyrinthe des prêts hypothécaires vous effraie ? Ne laissez pas votre statut de résident vous freiner !
Un courtier hypothécaire israélien local est votre arme secrète. Ils démêleront les complexités, négocieront farouchement en votre nom et vous feront gagner un temps et une argent précieux. Adoptez la tranquillité d'esprit que procure un accompagnement d'expert et faites de votre rêve israélien une belle réalité.
הגשמת חלום לבית בישראל גם לתושבי חוץ
רכישת בית בישראל אינה צריכה להיות חלום רחוק, גם עבור תושבי חוץ. בעזרת יועץ משכנתאות מקומי מיומן, תוכלו לנווט את תהליך קבלת המשכנתא בביטחון ולקבל את המימון הטוב ביותר עבורכם. אל תתנו למכשולים לקחת אתכם אחורה – פנו עוד היום ליועץ משכנתאות ותתחילו את המסע אל עבר בית החלומות שלכם בישראל!