אתם עומדים בפני רכישת דירה וחוששים מתהליך לקיחת המשכנתא? לוח הזמנים המלא של תהליך קבלת המשכנתא מוצג כאן, החל מהשלב הראשוני ועד לקבלת המפתח לביתכם החדש.
תגלו כיצד להתמודד עם עיכובים בלתי צפויים, תלמדו על הגורמים המשפיעים על משך התהליך, ותקבלו טיפים מעשיים לקיצור זמני ההמתנה. המידע כאן יעזור לכם לנווט את מסלול המשכנתא ביעילות, לחסוך זמן יקר ולהגיע מוכנים יותר לעסקת חייכם.
כמה זמן לוקח לקבל משכנתא
לוח זמנים כללי ללקיחת משכנתא
1) הוצאת אישור עקרוני למשכנתא עד ארבעה עד עשרה ימים
2) קביעת תמהיל משכנתא מומלץ -שבוע
3) מכרז ריביות וניהול משא ומתן עם הבנק עד שלושה שבועות
4) ביצוע משימות לאחר החתימות בבנק על המשכנתא עד עשרה ימים.
במציאות, לא הכל מתנהל כמתוכנן. ישנם עיכובים שונים – חלקם צפויים וחלקם מפתיעים
ההמלצה שלי: להתחיל את תהליך לקיחת המשכנתא לפחות חודשיים מתאריך התשלום מכספי המשכנתא בחוזה
כמה זמן לוקח לקבל משכנתא ?
משך הזמן שלוקח לקבל משכנתא תלוי במספר גורמים, אך באופן כללי הוא בין 45 ל-90 יום
גורמים העלולים להאריך את זמן לקיחת המשכנתא
זמינות הבנקאי:
לא תמיד הבנקאי פנוי לטפל בתיק שלך.
יש עומס. ואז עוברים הרבה ימים בין קביעת פגישה אחת לשניה. כאן חסר טופס וכאן תשובה מתעכבת, ומועד התשלום מתקרב.
יש לקחת בחשבון תקופות של עומס , וגם חופשות של בנקאים.
בעקבות פרשת אתי אלון בבנק למסחר, הבנקים מחייבים את העובדים לקחת חופשה ארוכה רציפה של כשבוע שלם.
לקחת בחשבון שבתקופות כמו יולי אוגוסט או בחגים חסרים בנקאים.
יועץ משכנתאות מקצועי יוצר עם השנים מערכת יחסים אישית עם בנקאי המשכנתאות
ויודע כיצד לקדם תיקים דחופים בבנק.
לכן,אם חייבים לקחת משכנתא מהירה , יש יתרון לקחת יועץ משכנתאות מומלץ,
אשר יכול לזרז את תהליך לקיחת המשכנתא ולקדם את הטיפול בתיק.
רוצה עוד כסף בחשבון הבנק?
הקטנת ההחזר החודשי שלך על כל ההלוואות בלפחות 50%
הצעד הראשון לעוד כסף בחשבון
כמה זמן לוקח לקבל משכנתא - הבירוקרטיה לאחר החתימות
תהליך קבלת משכנתא מורכב מיותר מחתימה על חוזה.
השלב הקריטי הבא הוא הביטחונות – תהליך מורכב ומתיש שבו הבנק מוודא את בטחון ההלוואה.
שלב הביטחונות כולל:
1. הערכת שמאי לנכס
2. רישום הערת אזהרה לטובת הבנק
3. רכישת ביטוח חיים וביטוח נכס
4. משימות נוספות רבות
חשוב להיערך מראש לשלב זה. יועץ משכנתאות מנוסה יכול לסייע משמעותית בייעול התהליך.
לאחר קבלת אישור עקרוני למשכנתא, יש 24 ימים להשלים את כל דרישות הביטחונות.
במהלך תקופה זו, הבנק מתחייב לשמור על הריבית שהובטחה.
תוך כמה זמן מקבלים משכנתא? – תלוי ביכולת המשא ומתן שלך
תהליך אישור המשכנתא הוא דינמי ומתמשך, ולא חד-פעמי כפי שרבים חושבים. כל שינוי בהצעה, אפילו הקטן ביותר, מצריך בדיקה מחודשת מצד הבנק, תהליך שעלול לקחת מספר ימים.
חשוב לזכור כי הבנק שומר על הריביות המוצעות למשך 24 ימים בלבד מרגע הנפקת התמהיל הפורמלי , אישור עקרוני למשכנתא , כאשר ימי סוף שבוע וחגים נכללים בספירה זו.
לכן, תכנון מוקדם של תמהיל המשכנתא והריביות הרצויות הוא קריטי.
ניהול יעיל של תהליך אישור המשכנתא הוא מפתח להצלחה
ניהול זמן אפקטיבי ומודעות למגבלות הזמן יסייעו לכם להימנע מבזבוז זמן יקר בהמתנה לאישורים חוזרים ונשנים, ויאפשרו לכם להשיג את התנאים הטובים ביותר למשכנתא שלכם.
זכרו, כל יום חשוב בתהליך זה, וניהול נכון של המשא ומתן עם הבנק יכול להוביל לחיסכון משמעותי לטווח ארוך.
אם למוכר יש משכנתא - תהליך לקיחת המשכנתא ארוך יותר
במידה ולמוכרים יש משכנתא , הזמן לצורך לקיחת המשכנתא ארוך יותר.
בנק המשכנתאות שלך לא יעביר שקל למוכר, כל עוד יש הערת אזהרה לטובת הבנק שנתן משכנתא עבור המוכר. ובצדק, כי הבנק שלך לא מוכן להיות דרגה שניה בהלוואה. וברגע שיש עדין למוכרים משכנתא אף בנק לא יתן לך משכנתא עד שהלוואת המוכר לא תסולק.
שלושת השלבים הראשונים בלקיחת משכנתא הם זהים :
ההבדל הוא שהמוכרים מציגים מכתב כוונות מהבנק בו יש להם משכנתא .
מכתב הכוונות אומר שהבנק של המוכרים מתכוון לסלק את המשכנתא אם יועבר אליו הסכום המדויק המופיע במכתב הכוונות.
חשוב לדעת שלמכתב הכוונות יש תוקף.
כאשר הכסף עובר מהבנק שלך לבנק המשכנתאות של המוכר לכיסוי המשכנתא שלו. הבנק של המוכר צריך לסלק את המשכנתא וגם להסיר את רישום המשכנתא בטאבו.
הבנק שלך מבקש הסכמה לרישום משכנתא דרגה שנייה מבנק המוכר. לאחר מכן הבנק שלך רושם הארת אזהרה. אז מבוצעת המשכנתא. ומחכים לשטרות ביטול משכנתא של המוכרים
תהליךארוך ארוך
זה תהליך שיכול לקחת ימים רבים. רוכשים רבים לא מודעים לתהליך הזה ולכן מגיעים פעמים רבות למצב של הפרת חוזה.
יוע משכנתאות ,מודע לתרחישים האלה ,ויצליח לנווט את תהליך לקיחת המשכנתא.
כך שהזמן שלוקח לקבל משכנתא יהיה קצר ככל האפשר.
יועץ משכנתאות מקצר את זמן לקיחת המשכנתא
חשוב לנהל את המשא ומתן ביעילות ובמהירות, מבלי לבזבז זמן יקר בהמתנה לאישור המשכנתא האופטימלית עבורכם.
זכרו כי הבנק שומר את תוקף הריביות למשך 24 ימים בלבד.
חשוב להדגיש כי מדובר ב-24 ימים קלנדריים, כולל סופי שבוע וחגים. למרות שנראה כפרק זמן ארוך, בפועל זהו זמן קצר יחסית. יש לנצל תקופה זו ביעילות לניהול משא ומתן בין הבנקים השונים ולהשלמת העברת הכספים למוכרים
יועץ משכנתאות מומלץ יודע איך לתזמן את המו"מ בין הבנקים השונים וגם שיישאר מספיק זמן לביצוע המטלות לפני קבלת הכסף. אין טעם להתחיל את המו"מ מוקדם מאוד כי ריבית המשכנתא שקיבלת מהבנק תקפות רק ל 24 ימים. ואם מועד התשלום רחוק יותר יהיה צורך באישור חדש. ליכולת לבצע משא ומתן מהיר, לחתור לריביות הנכונות ופרק זמן קצר יש חשיבות רבה בלקיחת משכנתא אופטימלית. זה יתרון נוסף בלקיחת יועץ משכנתאות עצמאי. היכולת לתזמן את כל הצעות הבנקים השונות לאוטו טווח זמן זו מיומנות גבוהה ודורשת מקצועיות לא קטנה.
מה עלול לעכב את זמן לקיחת המשכנתא
מצב כלכלי לא טוב: יקשה על קבלת משכנתא ואף ימנע אותה.
הלוואות, חובות ורישומי BDI: יקשו על קבלת משכנתא ואף ימנעו אותה.
הון עצמי לא אמין: יגרום לחקירות מעמיקות של הבנקאי בקשה לאסמכתאות ויוביל לעיכובים.
העברת חשבון עו"ש בין בנקים: כאשר יש בקשה לפתיחת חשבון בנק זה עלול לגרום לעיכובים בקבלת משכנתא.
מתי מתחילים לשלם משכנתא
ההמלצה שלי לפעמים להתחיל לשלם משכנתא לפני התאריך בחוזה
משכנתא היא בדרך כלל כסף אחרון בעסקה. אבל במקרים מסוימים, במידה ולא מדובר באחוז מימון גבוה של כ 70%-75%. כדאי לשקול הקדמת תשלום למוכר ולקיחת משכנתא. נכון, מתחילים לשלם משכנתא קודם, אבל יש לצעד הזה יש יתרונות.
כאשר לוקחים משכנתא מוקדם, מצליחים לקבע את ריבית משכנתא. וכך בעיקר בתקופה לא רגועה במשק או בשוק ההון, ניתן לקבע את גובה ריבית המשכנתא לאורך כל תקופת החזר המשכנתא.
אז נכון, יהיו כמה חודשים בהם תשלום המשכנתא יכביד קצת.
אבל יש יתרון גדול בזה שניתן לקבל את ריבית המשכנתא עצה חשובה : גם אם לא צריך לשלם את כל סכום המשכנתא למוכר.
כדאי עדיין לקחת משכנתא בחלקים. אני מציע למשוך את המסלולים עם ריבית משכנתא קבועה. כדי לקבע את ריביות משכנתא לאורך כל חיי המשכנתא.
כשמדובר בעסקה סטנדרטית אני מציע לקחת בחשבון לפחות חודשיים תתחילת התהליך עד העברת הכסף בפועל
כן, יש מספר גורמים שעלולים לעכב את תהליך לקיחת המשכנתא. למשל במידה ולמוכרים יש משכנתא על הדירה. רוב הגורמים המעכבים ידועים לכן כדאי לקרוא ולהיערך בהתאם
תוכך כעשרה ימים מהגשת הבקשה הכסף הועבר למוכרים
כמה זמן לוקח לקבל אישור עקרוני למשכנתא
תפקיד חשוב של עורך דין מקצוען בקיצור זמני לקיחת משכנתא
עורך דין המתמחה בנושאי משכנתאות יכול לסייע רבות בקיצור משך הזמן שלוקח לאשר משכנתא.
ראשית, עורך דין בקיא בדרישות המסמכים של הבנקים ויכול להבטיח שהלקוח יגיש תיק מושלם ומלא כבר בפנייה הראשונית.
שנית, לעורך דין יש ניסיון רב בניסוח הסכמי משכנתא, מה שחוסך זמן רב של הליך וסגור מול הבנק.
שלישית, עורך דין יודע כיצד לטפל בבעיות ועיכובים העלולים לצוץ במהלך אישור המשכנתא בצורה יעילה. רביעית, עורך דין בקיא גם בחקיקה ורגולציה של משכנתאות ויכול להבטיח שהלקוח לא יפספס הטבות או הקלות שיקצרו את תהליך האישור. לסיכום, עורך דין מקצועי יכול לחסוך זמן רב ועלויות מיותרות בתהליך לקיחת המשכנתא.
לסיכום :
תהליך לקיחת משכנתא כולל שלבים רבים העלולים להתמשך זמן רב. על מנת לקצר ולייעל את התהליך, מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי שיוכל לסייע בהתגברות על הבירוקרטיה וקידום הטיפול בבקשה.
כותב המאמר: ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : מסלולי משכנתא מומלצים , כמה עולה יועץ משכנתאות, משכנתא לדירה בחו"ל , האם כדאי למחזר משכנתא ,משכנתא מיליון שח
נהנית מהתוכן? כדאי להעביר את המאמר למי שרלבנטי עבורו
שירותים נוספים עבורך
רוצה ללמוד עוד על משכנתא ?
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר.
מידע נוסף איך לקחת משכנתא מומלצת
