הלוואה בערבות המדינה 2023
לא נעים לראות איך הפעילות בעסק שבנית נעצרת ולעיתים קורסת. הביטוי מפעל חיים תופס משמעות חדשה
אני מבין שאין לך כוח להטפות מוסר ולעצות רוחניות כלליות.
במאמר אדבר על:
מה התנאים לקבלת הלוואה בערבות המדינה לעסקים שנפגעו במשבר הקורונה.
אציג עוד אפשרויות לקיחת הלוואה לעסק מעבר הלוואת קורונה
אסביר כיצד ניתן להגיש בקשה להלוואת קורונה
חייבים להבין להבין : הבנקים לא רוצים לתת הלוואות לעסקים קטנים.
נכון להיום מתוך 41,000 בקשות אושרו רק 1800. זה ממש כלום.
אם ברשותך נכס, אוכל לעזור לך לקבל הלוואה בהחזר נמוך ותנאים טובים
הקטנת החזר על הלוואות יקרות
הלוואה לכל מטרה כנגד נכס-הלוואה בהחזר נמוך
הלוואה לעסק הנפגע ממשבר הקורונה
בתקופה רגילה,אני לא ממהר להמליץ על לקיחת הלוואה. אבל עסק שנפגע בגלל משבר הקורונה , הלוואה יכולה לתת קצת אוויר לנשימה.
אני ממליץ על הלוואה בגובה של בין שלושה חודשים לשישה חודשי הכנסה. צריך להבין שאם העסק סגור י עדיין יש פחות הוצאות הקשורות לפעילות השוטפת .
הלוואה כזו תתן לך שקט נפשי, הלוואת קורונה יכולה להיות בתנאים טובים.
הבנקים לא ממהרים לתת הלוואות בתקופת משבר, לכן כדאי לשקול לקחת הלוואה לעסק בעזרת יועץ פיננסי.
צריך להבין, כסף זה מוצר שיש לו מחיר וביקוש. ככל שהביקוש להלוואות עולה המחיר עולה. לכן כדאי ללכת ולקבל הלוואת קורונה לעסק כבר עכשיו.
כך אפשר להתפנות לבניית העסק ולפתח מוצרים ופתרונות לתקופה שלאחר המשבר. בלי להיות מוטרד מהיכן תבוא ההכנסה.
נכון, הלוואה צריך לשלם ולהחזיר .אבל
במידה והמשבר נמשך יהיה קשה יותר לקבל הלוואה מהבנק בעתיד
לא חייבים להשתמש בכל הכסף, בתום המשבר ניתן להחזיר את הלוואת הקורונה.
תשלום ההלוואה לא חייב להכביד, בהמשך המאמר אני כותב על פתרונות להלוואה עם החזר נמוך
המאמרים שלי יכולים לחסוך לך עשרות אלפי שקלים, כדאי לך להשאר מעודכן:
הלוואה בערבות המדינה לעסקים נפגעי משבר הוקורונה
המדינה יזמה הקמת קרן סיוע ייעודי לעסקים בעקבות משבר הקורונה.
הבעיה שאת הכסף הזה נותנים הבנקים המסחריים.
מדובר בכספי הבנק אבל בערבות המדינה-המדינה לא נותנת את ההלוואה
הבנק בכלל לא רוצה להגיע למצב שלקוח לא עומד בהלוואה.
הבנק לא רוצה להגיע למצב שהוא צריך לממש את ערבות המדינה .
זו הבעיה.
כשיש לך פטיש ביד כל דבר נראה מסמר
הבנקים רגילים לתת הלוואות, הם בודקים היטב על עסק לעומק. כך הם בודקים גם עסקים שמבקשים הלוואה מהירה לעסקים המתמודדים עם משבר הקורונה.
בימים רגילים בקשות רבות להלוואות מסורבות על ידי הבנקים.
מה שעתך יקרה בתקופה של משבר ?
כדי להגדיל את הסיכוי לאישור ההלוואה, מומלץ להגיש את הבקשה להלוואת קורונה בעזרת יועץ פיננסי שמכיר את הבנקים.
הסיכוי שבקשת הלוואה תאושר בעזרת יועץ פיננסי שמכיר את המערכת הבנקאית גבוהה יותר.
יועץ פיננסי יודע לדבר "בנקאית מדוברת" , מכיר את הראש של הבנק. ומצליח במקרים רבים להעביר את הבקשה בצורה חלקה יותר מו שאומרים שימליץ על תמהיל משכנתא שהוא טוב עבור הבנק.
איך לוקחים הלוואה בערבות המדינה
לדברי משרד האוצר הגשת הבקשה מאוד פשוטה. ממלאים טופס קצר , בוחרים בנק מסחרי שנותן את ההלוואה וזהו.
אבל במציאות שום דבר אינו פשוט .לא קל לקבל הלוואת קורונה .
הבנק דורש מסמכים רבים.
חלק מהבנקים עדיין דורשים תכנית עסקית.
חייבים להוכיח שיש פגיעה בתזרים המזומנים בעסק כתוצאה ממשבר הקורונה
כן, הבירוקרטיה הבנקאית הידועה למרות שהבטיחו אישור הלוואה מהיר
חשוב לזכור, בתקופת משבר הבנקים לא ממהרים לתת הלוואות גם אם מדובר בערבות המדינה.
יועץ עסקי יוכל לזרז את תהליך אישור ההלוואה וקבלת הכסף.
ליועץ הפיננסי קשרים בבנק והיכרות אישית עם בנקאי האשראי
יועץ פיננסי מגיש בקשות להלוואות על בסיס יומי. יש לו כבר היכרות עם המערכת.
מה התנאים של הלוואה בערבות המדינה
כאמור הבנקים הם אלה שנותנים את הכסף.
הבנקים אוהבים מאוד את הכסף שלהם לכן הם בודקים טוב כל בקשה ולא ממהרים לתת הלוואה.
מה התנאים של הלוואה לעסקי שנפגע במשבר הקורונה:
סכום: 8% מגובה מחזור שנתי או עד 500,000 ₪ או
תקופה: שנה עד 5 שנים
גרייס : אפשרות לשלם רק ריבית חודשית בשנה הראשונה בלבד
ביטחונות: 5% מגובה ההלוואה המאושרת
ריבית: פריים + 1.5%,עד פריים +2.5% בשנה הראשונה תשולם הריבית ע"י המדינה
הקטנת החזר על הלוואות בצורת הלוואה לכל מטרה
אפשר להתחיל לנשום
חסרונות של הלוואה עסקית לעומת הלוואה בשיעבוד נכס
כאמור הלוואה לעסק שנפגע ממשבר הקורונה בערבות המדינה לא מתאם לכל עסק.
בעיקר בתקופת המשבר ובחודשים לאחריו קשה לעמוד בהחזר הלוואה גבוהה
בגלל שהלוואת קורונה היא עד 5 שנים מדובר בדרך כלל בהחזר חודשי גבוהה לעומת הלוואה דרך משכנתא למשך.
המטרה היא לעזור לעבור את התקופה הקשה בה העסק לא פעיל ואין הכנסות. לכן המטרה לחפש הלוואה עם החזר נמוך ככל האפשר. מתוך מחשבה שלאחר המשבר ותקופת התאוששות יההי יותר קל לעמוד בהחזרים
חסרונות של הלוואת בנק:
1) החזר חודשי גבוהה יותר בהלוואת קורונה. יוצר הכבדה חודשית במקום להקל על התזרים
2) כספי הבנק, תהליך אישור הבקשה ארוך ומסורבל
3) הלווה צריך לתת בטחונות כספיים בהלוואה לעסק שנקלע למשבר לעומת שיעבוד הנכס הקיים
דוגמא
הלוואה של 120 אלף ש"ח דרך משכנתא או דרך הלוואה בערבות המדינה
הלוואה בערבות המדינה ניתנת לתקופה של עד 5 שנים ואילו הלוואה דרך משכנתא עד 20
בטבלה הצגתי תאור המצב לאחר שנתיים
ריבית זהה בשתי המשכנתאות 3.5%
המטרה של ההלוואה זה לתת קצת אוויר לנשימה בזמן המשבר. גם כך רמת ההכנסות בעסק קטנה מאוד. למספר רב של חודשים. החזר ההלוואה המסחרית שהבנק נותן בערבות המדינה גובהה. כ 2200 ש"ח לעומת 700.
בתקופה שהעסק לא פעיל,יותר חשוב לדעתי, שהחזר ההלוואה יהיה נמוך מאשר הנתון שלסך ההחזר לאורך חיי ההלוואה.
כאן בדוגמא יש תאור מצב של הלוואה בערבות המדינה לעומת הלוואה לעסק בשיעבוד נכס. רואים שההבדל בתשלומי הריבית לאחר שנתיים הם רק 1200 ש"ח.
אבל ההחזר החודשי על הלוואת משכנתא לכל מטרה היא נמוכה הרבה יותר
לא חייבים לקחת הלוואת קורונה יש פתרון אחר-הלוואה לכל מטרה
הלוואה בערבות המדינה זה פיתרון יפה בתיאוריה. הקרנות קיימות זמן רב אבל מספר העסקים שבפועל עברו את כל מסכת האישורים קטנה מאוד.
בעל נכס, אם יש בבעלותך נכס ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה כתוספת למשכנתא שלך. היתרון הגדול הוא שדרך תוספת למשכנתא קיימת ניתן להקטין את ההחר החודשי עד תום המשבר.
בעקבות משבר הקורונה בנק ישראל התיר לבנקים לתת תוספת משכנתא כהלוואה לעסק עד גובה של 70% משווי הנכס.
כאמור הבנקים מאוד מאוד זהירים,ושומרים על הכסף שלהם. ניתן בפועל לקבל כ 60%-65%.כאמור הלוואה לעסק שנפגע ממשבר הקורונה בערבות המדינה לא מתאם לכל עסק. אני מציע לך לבדוק אפשרות לקבל הלוואה כתוספת למשכנתא קיימת. או כמשכנתא חדשה על הנכס שלך.
יתרונות הלוואה לעסק דרך משכנתא
אישור יותר מהיר
החזר חודשי יותר נמוך
מצגת המאמר
אודות כותב המאמר:
בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים:
