6 טיפים שיעזרו לך לבחור יועץ משכנתאות טוב
הגעת לשלב של לקיחת משכנתא. ופתאום כך אחד ממליץ לך על יועץ משכנתאות. חבר בעבודה שולח לך טלפון של "יועץ תותח", אפילו אמא שלך שולחת טלפון של יועצת "מאוד נחמדה".
לכל חבר שלך יש רשימה מוכנה של טלפונים למסור לך.
באמת כאב ראש אחד גדול ריכזנו עבורך 6 טיפים שיעזרו לך לבחור יועץ משכנתאות טוב
1. לבחור יועץ משכנתאות רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
תחום יעוץ המשכנתאות פרוץ, אין בו רגולציה, אין פיקוח ממשלתי. אין אפילו הסמכה כלשהיא.
באופן עקרוני כל אחד יכול להכריז על עצמו שהוא יועץ. ממש מערב פרוע .
בנוסף לאחרונה קמו כל כך הרבה מכללות אשר מושכות ומפתות בהבטחות לשכר גבוה תלמידים לתחום.
חשוב לך כמובן, שמי שמלווה אותך בתהליך כל כך חשוב ומשמעותי של רכישת דירה יהיה איש מקצוע מעולה וכפוף לתקנות וביקורת של גוף מקצועי. לכן ,כדאי לבדוק שבחרת יועץ רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות .
יועץ החבר בהתאחדות כפוף לתנאי האתיקה. במקרה של בעיה או סכסוך כלשהו עם היועץ. יש לך כתובת. לקריאה נוספת : היתרונות בבחירת יועץ משכנתה חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות .
2. שאלות לבדיקת רמת המקצועיות כדי לבחור יועץ משכנתאות אמין
מקצוע ייעוץ המשכנתאות מושך אליו אנשים רבים. ולא תמיד מהסיבות הנכונות.
העובדה שאין רגולציה, לא צריך הסמכה רשמית. קורצת לרבים שחושבים שניתן לעשות כסף קל על חשבון הלקוחות. לא היית רוצה שיועץ כזה יטפל בך.
יועץ משכנתאות מומלץ צריך הבנה בתחומים רבים, מימון, בנקאות, הבנה בסיסית בחוזים, פיננסים, יכולת יעוץ בתחום כלכלת המשפחה.
לפניך מספר שאלות היכולות לתת לך מושג על רמת המקצועיות והניסיון של נותן השירות.
האם יש השכלה פורמלית בתחומים פיננסיים?
עם איזה בנקים היועץ עובד?
כמה שנות ניסיון כיועץ משכנתאות בפועל ( ומה היה העיסוק קודם) כמה תיקים היועץ מבצע בחודש. וכמובן האם חבר בהתאדות יועצי המשכנתאות
3. לבדוק מה כולל הליווי
חשוב להבין מה מקבלים תמורת התשלום עבור היעוץ. כל יועץ מציע תכולה אחרת. יש יועצים שרק בונים תמהיל משכנתא, יש יועצים שכל ההתקשרות אתם היא רק בטלפון. יש המציעים רק פגישה אחת עם הלקוח. יש יועצים שמגדילים ראש ומצטרפים אליך לפגישת החתימות בבנק.
חשוב לך להבין מה היועץ מציע לך
שאלות שכדאי לשאול בשיחה
כמה פגישות פיזיות כלולות במסגרת הליווי
כמה תמהילים היועץ בונה עבורך
לכמה בנקים היועץ מגיש את הבקשות
רק לשם המחשה תכולת הליווי שלי, VIP עד קבלת הכסף
פגישת יעוץ במשרד
בניית תמהיל משכנתא
במקרה הצורך פגישה על התמהיל
מכרז ריביות בין מספר בנקים
אני מצטרף פיזית לפגישה בבנק המשכנתאות עם הלקוחות בחתימה על חוזה המשכנתא
4. השוואת מחיר
אחרי שהבנת מה כל יועץ מספק במסגרת הליווי ניתן לבצע השוואת מחירים. כפי שיש שונות גדולה בתכולת השירות כך גם טווח המחירים עלול להיות גדול. ישנם הרבה מאוד יועצים חדשים בתחום שיקחו תיקים במחיר מאוד זול.
לשימושך הכנתי טבלה המרכזת כמה עולה ייעוץ משכנתאות בהתאם לסוג הליווי.
האם כדאי לך לבחור יועץ משכנתאות שמציע את המחיר הזול ביותר. אין ארוחות חינם. היועץ לא יפסיד על התיק גם אם מדובר בשכר טרחה נמוך. הליווי יפגע רמת השירות. המשכנתא שלך תיפגע. היועץ יפנה אל פחת בנקים, יתן לתיק שלך פחות תשומת לב. הפגיעה במשכנתא שלך יכולה להיות גדולה מאוד. לא הייתי מהמר על המשכנתא והעתיד הפיננסי שלך
5. קראו המלצות
כשמדובר בהמלצה אישית שקיבלת מחבר קרוב, או המלצה מפה לאוזן, קל יחסית לבחור יועץ משכנתאות. אבל עדיין כדאי לקרוא המלצות. בעידן של הרשתות החברתיות לא תמיד ההמלצות אותנטיות ואמינות. לכן כדאי לבדוק ולקרוא בעין ביקורתית את ההמלצות. כשאני קורא המלצה קצרה כמו "יועץ תותח…", או המלצה עם יותר מידי מחמאות זה קצת מחשיד. כדאי מאוד להתרשם מההמלצות היותר ארוכות , שמספרות את הקושי ואת ההתמודדות של היועץ בתהליך לקיחת המשכנתא. ככל שקוראים יותר המלצות על יועץ משכנתאות כך ניתן להבין איזה ערך נוסף מהיא היועץ איתו. ההמלצות שיעזרו לך בבחירת יועץ משכנתאות הן אלו שמתארים קשיים בתהליך ואיך היועץ הצליח להתגבר עליהם.
6. לסמוך על האינטואיציה
בסופו של דבר הדבר הכי חשוב שעוזר לבחור יועץ משכנתאות הוא האינטואיציה. כימיה עם היועץ חשובה מאוד להצלחת התהליך. לכן חשוב לדבר עם היועץ, אבל יותר חשוב להקשיב.
האם אני מרגיש שאפשר לסמוך על היועץ
בשיחה עם היועץ כדאי לשים לב האם ליועץ יש סבלנות או שהוא חותר מייד למכירה. עד כמה באמת אכפת לו לעזור לכם. ובעיקר להבין האם היועץ יוכל באמת לספק את הסחורה, להשיג עבורך את המשכנתא הטובה ביותר . מדובר בליווי לא קצר, היועץ מלווה את הלקוח לאורך כל תקופת לקיחת המשכנתא עד קבלת הכסף מהבנק.
יועץ טוב הוא כזה שנעים לנו לדבר איתו והוא נותן תחושת ביטחון.
בסופו של דבר הדבר הכי חשוב שעוזר לבחור יועץ משכנתאות הוא האינטואיציה. כימיה עם היועץ חשובה מאוד להצלחת התהליך. לכן חשוב לדבר עם היועץ, אבל יותר חשוב להקשיב.
האם אני מרגיש שאפשר לסמוך על היועץ
בשיחה עם היועץ כדאי לשים לב האם ליועץ יש סבלנות או שהוא חותר מייד למכירה. עד כמה באמת אכפת לו לעזור לכם. ובעיקר להבין האם היועץ יוכל באמת לספק את הסחורה, להשיג עבורך את המשכנתא הטובה ביותר . מדובר בליווי לא קצר, היועץ מלווה את הלקוח לאורך כל תקופת לקיחת המשכנתא עד קבלת הכסף מהבנק.
יועץ טוב הוא כזה שנעים לנו לדבר איתו והוא נותן תחושת ביטחון.
לפני שבוחרים יועץ משכנתאות
ישנם מספר בדיקות קטנות שמומלץ לעשות לפני השיחה עם היועץ.
כדאי לקרוא קצת חומר עולם המשכנתאות, אין הכוונה להפוך אותך למומחה. אבל כדאי להראות קצת הבנה בשיחה.
רצוי לבדוק את אתר האינטרנט של היועץ, האם יש בו בלוג מקצועי שמתעדכן כל הזמן בתכנים חדשים.
האם יש דף פייסבוק שאינו נראה כמו בית קברות לפוסטים ישנים. כל אלה מעידים גם על הרצינות של היועץ על החשיבות של שמירת הקשר עם הלקוחות ורמת הידע שיש לו
מאמרים לקריאה נוספת
למה אין פיקוח על התחום-גלובס
יועץ או עוקץ -כלכליסט
כיצד למצוא מדריך משכנתא איכותי
לבחור יועץ משכנתאות שניתן לסמוך עליו, מקצועי, זמין, וגם בטווח המחיר המתאים יכולה להיות משימה ארוכה.
מה שחשוב באמת, שלאחר שההחלטה התקבלה והבחירה הושלמה פשוט רק לסמוך על היועץ.
מניסיון שלי , לקוחות שהתלבטו ארוכות בבחירת יועץ משכנתאות הראו פחות אמון ביועץ וכל הזמן היו ספקנים וביקורתיים. ליועץ יש אינטרס ממש חזר שהליווי יצליח.
מצגת המאמר
כותב המאמר: ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי
בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר.
