באיזה בנק כדי לקחת משכנתא? התשובה הקצרה לכל בנק למשכנתאות יש את היתרון שלו
התשובה המלאה תלויה בפרמטרים כמו: מה אחוז המימון המבוקש, האם מדובר במשכנתא לעצמאים, משכנתא ליחידים,שכיר בעל שליטה בחברה בע"מ
בנקים למשכנתאות יוצאים במאמץ שיווקי להגדלת נתח שוק. ולכן מציעים לתקופות קצרות ריביות משכנתא נמוכות.
באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא בשנת 2024
איפה כדאי לקחת משכנתא ?
יש הבדלים בריביות בין סניפים שונים של אותו בנק למשכנתאות
לפני שבוחרים בנק למשכנתאות חשוב לדעת שיש הבדלים בריביות של סניפים שונים של אותו בנק.
יש מקרים רבים יש מצב בו בסניף אחד נקבל ריביות שונות מסניף אחר של אותו בנק למשכנתאות.
כל הפרש של עשירית האחוז עשוי להקטין את סך החזר המשכנתא בעשרות אלפי שקלים.
לכן חשוב עוד בשלב הגשת הבקשה לקבלת אישור עקרוני למשכנתא לתכנן לאיזה סניף בנק לפנות כדי לקבל הצעת משכנתא הכי טובה.
הסיבה העיקרית להבדלים היא שכל סניף מקבל יעדים שונים של מכירת משכנתאות , יעדי ריווחיות וכ'.
בשל התחרות הגדולה ישנם סניפים שלא מגיעים אל יעד המכירות החודשי/רבעוני.
כך למנהל הסניף ולבנקאי המשכנתאות יש רצון ותמריץ גדול לספק ריביות משכנתא זולות.
הטבות ומבצעים של בנקים למשכנתאות
פירוט מבצעים והטבות עדכניים של בנקים למשכנתאות בהמשך המאמר
טעות נפוצה בבחירת בנק למשכנתאות
נקודה חשובה : בנקים למשכנתאות מחייבים לקחת את המשכנתא בסניף הופק והתקבל האישור העקרוני הראשון בבנק
בכדי לעבור סניף צריך לעבור תהליך ארוך של אישורים ובדיקות.
לא תמיד סניף בו הוצא האישור העקרוני מוכן לוותר על הלקוח. בקיצור בעיה.
שיקולים לא נכוטנים בבחירת בנק למשכנתאות
כל כך הרבה פעמים אני שומע משפטים במסגרת פגישות ייעוץ משכנתא:
- "אני לקוח מאוד ותיק של הבנק"
- "מנהל הסניף מכיר אותי/ את אבא שלי/את דוד שלי"
- "כל המשפחה שלי מנהלת חשבון בסניף".
לא בהכרח הבנק בו יש לך את החשבון הו הבנק בו כדאי לקחת משכנתא.
זה מפתיע.יש נטייה מובנת אך שגויה של הלווה לפנות אל הסניף שלו.
לפעמים לא משתלם לקחת משכנתא מהסניף שלך
לקוחות רבים בכלל לא טורחים לבדוק הצעות למשכנתא של בנקים אחרים.הם בטוחים שאת המשכנתא הכי זולה הם יקבלו בסניף שלהם.
לא בהכרח זו הבחירה של הבנק הכי משתלם
לפעמים דווקא בסניפים קטנים שרעבים לעבודה אפשר לקבל הצעות למשכנתא הכי משתלמת.
לפני שבוחרים בנק חשוב לדעת שיש הבדלים בריביות של סניפים שונים של אותו בנק .
יכול להיות שבסניף אחד נקבל ריביות שונות מסניף אחר של אותו בנק למשכנתאות.
חשוב לדעת שאפילו שינוי קטן בריבית המשכנתא יכול להשפיע באופן משמעותי על ההחזר הכולל.
למשל, ירידה של 0.1% בריבית עשויה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
למה יש הבדלים כאלה בין סניפים? זה קשור ליעדים שכל סניף מקבל.
יש להם מטרות מכירה ורווחיות שונות, וחלק מהסניפים מתקשים לעמוד ביעדים האלה. כתוצאה מכך, מנהלי הסניפים והבנקאים מוכנים לתת ריביות נמוכות יותר כדי למשוך לקוחות.
לכן, כדאי מאוד להיעזר ביועץ משכנתאות מנוסה שמכיר היטב את השוק. יועץ טוב יידע לאיזה בנק ולאיזה סניף ספציפי כדאי לפנות כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר עבורכם.
האם כדאי לקחת משכנתא בבנק למשכנתאות שהציע את הריבית הנמוכה ביותר ?
לקוחות רבים אומרים לי :"אני רוצה לקחת משכנתא בבנק שמציע את הריביות הזולות ביותר?"
כשמדובר בעסקאות הפשוטות של רכישת דירה קיימת הרשומה בטאבו, או רכישה מקבלן משכנתא עם ריבית זולה עדיפה.
באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא מורכבת
כשמדובר בעסקאות מורכבות אשר דורשות התמחות של בנק או אפילו בנקאי.יש חשיבות מיוחדת לבחירת בנק למשכנתאות לדוגמא:
- משכנתא עבור נחלה במושב או קיבוץ: לא כל בנק או סניף יודע לתפעל כזו משכנתא. יועץ משכנתאות פרטי יכול להפנות את הבקשה לבנק המשכנתאות המתאים ואפילו לסניף ספציפי המתמחה בכל עסקה.ככל שלבנקאי בסניף שמטפל ישירות במשכנתא יש יותר נסיון עם עסקאות מסויימות. כך הטיפול בה הופך ליותר ברור.
- משכנתא עם מורכבות משפטית גדולה : למשל בית עם רישום במוש"א, או בעיות רישומיות ומשפטיות אחרות,חוזה רכישה מורכב.יש בנקים למשכנתאות שידועים בכך שהם מסוגלים ויודעים להתמודד עם עסקה מורכבת ומסובכת.בעסקאות כאלה, הבנק הכי טוב להתקדם איתו זה בנק שמתמחה בעסקאות מורכבות.
- ריבית משכנתא הפוכה בבנקים למשכנתאות במקרים רבים יקרה יותר מחלופות חוץ בנקאיות
לעיתים קרובות זה שיקול שגובר על ריביות זולות.
איפה כדאי לקחת משכנתא - טעויות נפוצות
חשוב להיזהר מהמלכודת של בחירת בנק רק על סמך הצעת ריבית נמוכה. נכון, זה מפתה, אבל לפעמים זה יכול להוביל לסיוט בירוקרטי.
תארו לעצמכם: אתם כבר באמצע תהליך קניית הדירה, לחוצים ועמוסים, ופתאום אתם נתקלים עיכובים:
המחלקה המשפטית מושכת זמן, הבנקאי לא עונה, והאישורים תקועים אי-שם במעלה ההיררכיה הבנקאית.
כל זה יכול להפוך חוויה מרגשת של קניית דירה לסיוט מתמשך.
לצערי, ראיתי לא מעט מקרים שבהם הבנק פשוט דחה את הבקשה למשכנתא בגלל מורכבות המקרה או חוסר מקצועיות של הבנקאי.
זו הסיבה שחשוב כל כך לבחור את הבנק הנכון מלכתחילה. ההחלטה הזו תלווה אתכם לאורך כל חיי המשכנתא ותשפיע על הרבה דברים בדרך, כמו האפשרות לדחות תשלומים בעת הצורך.
בקיצור, אל תתפתו רק לריבית הנמוכה. חשבו על התמונה הגדולה ובחרו בנק שיודע לטפל במקרה שלכם באופן מקצועי ויעיל. זה יחסוך לכם הרבה כאב ראש בהמשך הדרך.
- כדאי לבחור בנקים למשכנתאות עם מערך תפעול מיומן ומהיר.
- כדאי להוציא אישור עקרוני למשכנתא בבנק בו מתנהל חשבון עובר ושב שלך.
- יש הבדלים גדולים בין בנקים למשכנתאות.לכל בנק יש מאפיינים שונים, ורצון לפנות לקהל שונה. אשר משפיעים על הצעות למשכנתא
לא חייבים ללכת רק לבנקים כדי לקחת משכנתא
גופים בולטים שנותנים משכנתא חוץ בנקאית הם חברות ביטוח גדולות כמו כלל ביטוח, הפניקס .
פלטפורמת הלוואות והשקעות חברתיות החברתית כמו טריא.
שנת 2024 מאופיינת בכניסה מאסיבית של גופים פיננסים שונים אשר נותנים משכנתא חוץ בנקאית.
הסיבה לפריחה של תחום זה היא העובדה שחברות אלו לא כפופות לתקנות המפקח על הבנקים ובנק ישראל.
לכן יש להם יותר גמישות במתן משכנתא.
- משכנתא הפוכה לצעירים
- מתן משכנתא בשיעור של עד 100% בריבית פריים
- משכנתא על נכס קיים לטובת קניית דירה שנייה
- הלוואות גישור
בהתאם לסוג העסקה אחוז המימון ומידת המורכבות כדאי לפנות אל הבנקים המתאימים
יש הבדלים גדולים בין הבנקים השונים הן בריביות המוצעות והן במהירות ויעילות הטיפול במשכנתא. יש בנקים שמתמחים בעסקאות מסויימות ויש בנקים שנותנים עדיפות ללקוחות מתחום עיסוק מסויים.
ממש לא. לא תמיד הבנק שלך יציע את המשכנתא המשתלמת ביותר עבורך
מה שנכון לחבר שלך לא נכון עבורך הבנק מציע ריביות בהתאם לכל לווה בנפרד לאחר בדיקת עשרות פרמטרים. לעולם לא להשוות הצעה של מישהו אחר
בישראל יש שישה בנקים שנותנים משכנתאות :מזרחי/לאומי/הפועלים/דיסקונט/בנק ירושלים/הבינלאומי
יש גם חברות ביטוח שנותנות משכנתאות לסקטורים שונים
באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא ? - בנקים למשכנתאות בישראל
בארץ יש כ 6 בנקים לשכנתאות: הפועלים/משכן,לאומי,דיסקונט, מזרחי טפחות, מרכנתיל, בנק ירושלים.
בעבר בנק איגוד נתן משכנתאות לציבור ובתנאים מאוד טובים. אבל הבנק מוזג אל תוך הפעילות של מזרחי טפחות.
הצעות למשכנתא מושפעות בדרך כלל מאותם תנאים למשכנתא : שיעור מימון, הון עצמי למשכנתא , יכולת החזר.
אשר משפיעים על מסלולי משכנתא מומלצים.
יועץ משכנתאות פרטי מכיר את ההבדלים בין הבנקים השונים ויוכל לקל התעות למשכנתא טובה עבורך.
בנק הפועלים למשכנתאות:
קצת על הבנק:
בתכניות העבודה של הבנק עבור שנת 2023 בנק הפועלים תכנן להיות כח משפיע בשוק המשכנתאות בישראל. יש סרבול גדול בתהליך לקיחת המשכנתא בבנק. הסיבה לכך טמונה בין השאר בעובדה שהבנק השקיע ופיתח את המשאבים הטכנולוגיים. הבנק בפריסה ארצית של למעלה מ 250 סניפים . עם מערך תפעול משכנתאות מקצועי.
למי כדאי לפנות אל פועלים משכנתאות ?
הפועלים משכנתא נותן בדרך כלל עדיפות ללקוחות הבנק. בבנק הפועלים למשכנתאות יש במבצעים בהם ניתנים תנאים וריביות טובות גם ללקוחות שאינם לקוחות הבנק. בעיקר כאשר מדובר באחוז מימון של עד 60% משווי הנכס.משהו חשוב:
במידה ואתם רוכשים דירה להשקעה ואתם רוצים לקחת משכנתא על נכס קיים ובנוסף לקחת משכנתא על הדירה החדשה. בבנק הפועלים יש פער גדול בדרך כלל לעומת בנקים אחרים בריביות בין הנכסים. הריביות על הנכס הנוכחי גבוהות יותר מאשר תקבלו בבנקים אחרים.
מבצעים של בנק פועלים משכנתאות:
הלוואה משלימה להון עצמי למשכנתא של עד 50 אלף ש"ח. בריבית פריים נמוכה של כ 0.1%. בפתיחת חשבון הבנק יש אפשרות לשפר את הצעת הבנק ולקבל הנחה בדמי פתיחת תיק.
יצירת קשר:
בנק הפועלים למשכנתאות משכנתא בדיגיטל בנק הפועלים למשכנתאות
טלפון : כוכבית 2408
בנק לאומי למשכנתאות
קצת על הבנק:
בנק לאומי הוא שחקן משמעותי מאוד בתחום המשכנתאות.
נתח שוק של כ 25% עם קרוב ל 90 נציגויות של משכנתאות בכל רחבי הארץ.
למי כדאי לפנות אל לאומי למשכנתאות?
בנק לאומי למשכנתאות אוהב ממש משכנתאות גדולות ונותן תנאים מעולים .
לקוחות הבנק יקבלו ריבית תחרותית יותר במקרים רבים לעומת לווים שאינם לקוחות בנק לאומי.
איזו ריבית אפשר לקבל בלאומי למשכנתאות:
כמובן שתלוי בטיב הלקוח. אבל הריביות נחשבות אטרקטיביות יחסית לשוק.
יצירת קשר:
רוצים להגיש בקשה לאישור עקרוני בבנק לאומי למשכנתאות? אתר לאומי למשכנתאות.
טלפון מוקד לאומי למשכנתאות : כוכבית 3200 .מומלץ להתאזר בהרבה מאוד סבלנות עד שעונים במוקד לאומי. כדאי להכין את כל הפרטים והנתונים לקראת השיחה עם הבנקאי.
טיפ חשוב: ניתן להזמין שיחה עם בנקאי מוקד לאומי למשכנתאות. במועד שנקבע בנקאי של מוקד לאומי למשכנתאות מתקשר אליך ומקים במערכת הבנק את הבקשה. פתרון נוח מאוד.
משכנתא דיגיטלית בנק לאומי
בנק לאומי הוא הבנק הראשון המאפשר לקיחת משכנתא דיגיטלית מלאה.
משלב הבקשה באינטרנט עד חתימות מלאות בזום בתהליך מהיר מאוד.
בנק לאומי מוביל בחדשנות בתחום המשכנתאות
מזרחי טפחות משכנתאות
הטבות לחיילי מילואים בבנק מזרחי טפחות משכנתאות
מזרחי טפחות משכנתאות יצאו בהטבה לחיילי וחיילות מילואים אשר שירתו למעלה מ 90 ימי מילואים במלחמת חרבות ברזל
100 אלף ש"ח או עד 10% מסכום המשכנתא הנמוך מבינהם ללא ריבית או הצמדה בלקיחת משכנתא חדשה בבנק
לבעליח משכנתא קיימת אפשרות לקיחת מסגרת אשראי של עד 100 אלף ש"ח בריבית פריים בלבד (P+0%(
קצת על הבנק:
בנק מזרחי טפחות משכנתאות הוא בעל נתח השוק הגדול ביותר ובעל רווחיות גדולה. הבנק רואה את עצמו כמוביל של התחום .
למי כדאי לפנות אל מזרחי טפחות ?בבנק מזרחי טפחות יודעים לטפל בעסקאות מורכבות שבנקים למשכנתאות אחרים נוטים לא לאשר. הבנק מוכן לטפל בלקוחות מורכבים כדי להציע ריביות משכנתא גבוהות .
מתמחים בנכסים ביו"ש יהודה ושומרון משכנתא פיננסית .
מזרחי טפחות החלו לשווק בשנת 2019 משכנתא הפוכה
טיפ חשוב: בנק מזרחי טפחות משכנתאות יודע להתמודד עם עסקאות מורכבות ומסובכות. לבנק מזרחי טפחות משכנתאות מערך מקצועי של תפעול משכנתאות. לכן אם העסקה מורכבת מבחינה מימונית או מורכבת משפטית , אני ממליץ להגיש אותה בבנק מזרחי טפחות.
איזו ריבית אפשר לקבל בבנק מזרחי טפחות:
נחשבים ליקרים יחסית, מציעים ריביות גבוהות. אם כי לאחרונה, הבנק חזר למגרש ונאבק בהצעות טובות מול בנקים למשכנתאות על לקוחות טובים .
מבצעים של בנק מזרחי טפחות:
הבנק נותן הטבה בגין פתיחת חשבון,הלוואת סינרגיה ללוקחי משנכתא. לעיתים הלוואה שבין 60 אלף עד 75 אלף, תלוי בגובה המשכורת. למשך 15 שנה. צריך לקחת בחשבון שסכום זה הוא חלק משיעור המימון של הפריים במשכנתא.
צירת קשר:
אתר הבנק: מזרחי טפחות משכנתאות
מוקד טלפוני מזרחי טפחות : כוכבית 8860
הבנק הבינלאומי למשכנתאות
משכנתא 360 מבצעים והטבות הבינלאומי למשכנתאות
- תשלום החזר משכנתא ראשון על חשבון הבנק עד 5,000 ש"ח ( בלקיחת משכנתא של 300 אלף ומעלה )
- הטבת ריבית במסלול פריים ביריבת של p-1% בגובה של 20% או 200 אלף הנמוך מבינהם
לבנק אסטרטגיית גיוס לקוח חזקה בעת לקיחת המשכנתא. בין יועצי המשכנתאות יש נטיה לחשוב שהריביות שניתן לקחת בסניפי הבנק הבינלאומי טובות יותר מאשר בבנקים האחרים בקבוצה.
למי כדאי לפנות אל הבינלאומי משכנתאות?
אסטרטגיית שימור חזקה-ילחמו על לקוחות הבנק בעיקר וגם על לקוחות הבנקים בקבוצה עבור הלקוחות שלהם מוכנים גם לאשר תיקים מורכבים כמו דירות מפוצלות נותנים הנחות גבוהות יחסית בדמי פתיחת תיק / עמלת פתיחת תיק .
ריביות משכנתא זולות מאוד בעיקר ללקוחות טובים של הבנק.
בנק דיסקונט משכנתאות
קצת על הבנק:
בנק דיסקונט לא היה בולט בתחום המשכנתאותעד השנתיים האחרונות. מחזיק כ 10% משוק המשכנתאות.מערך המשכנתאות והחיתום קטן. אבל הם נחשבים מאוד תחרותיים בריביות משכנתא
למי כדאי לפנות אל דיסקונט משכנתאות?
ללקוחות דיסקונט כדאי מאוד לפנות אל דיסקונט משכנתאות. משמרים את לקוחות הבנק שומרים על הלקוחות שלהם. נותנים תנאים מעולים ללקוחות טובים של הבנק. נחשבים מאוד זולים ברביות משכנתא
טיפ חשוב: עבודה איטית יחסית על תיקים, תהליך החיתום מאוד ארוך. כלומר אם מדובר במשכנתא לחוצה ומהירה, וצריך את הכסף מהר-לא כדאי לפנות אל דיסקונט. אם יש מספיק זמן ויש הרבה סבלנות אז כדאי לשקול.
איזו ריבית משכנתא אפשר לקבל בבנק דיסקונט למשכנתאות: תמחור זול, ריביות ממש נמוכות, בעיקר ללקוחות טובים של הבנק. החלטת לקחת משכנתא בבנק דיסקונט, צריך הרבה סבלנות. אל בסוף זה משתלם.
יצירת קשר
אתר דיסקונט למשכנתאות
מוקד טלפוני דיסקונט למשכנתאות :03-9439008
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : כמה עולה יעוץ משכנתאות , האם כדאי למחזר משכנתא , משכנתא לדירה בחו"ל, משכנתא הפוכה לצעירים
נהנת מהתוכן? כדאי לשתף את המאמר עם מי שהנושא רלבנטי
רוצה ללמוד עוד על משכנתאות
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר.
מידע נוסף איך לקחת משכנתא אופטימלית
