תעודת זהות בנקאית: למה היא חשובה לך
בנק ישראל חייב את הבנקים, להנפיק ללקוחות, תעודת זהות בנקאית.
הבנקים מחוייבים לספק לנו הלקוחות, מידע בסיסי, שעד היום היה קושי לקבלו בצורה פשוטה וברורה.
בסוף כל חודש פברואר בכל שנה, הבנקים אמורים לשלוח אלינו את המסמך.
טוב לא ממש לשלוח, צריך להוריד את התעודהאשר מתחבאת אי שם בתפריטי האתר.
אבל אל דאגה, בהמשך הכתבה יש פירוט איך להוציא את המסמך בכל בנק.
הוצאת תעודת זהות בנקאית היא הצעד הראשון להבנת מצבך הפיננסי
תעודת הזהות הבנקאית מספקת תמונה מקיפה על המצב הפיננסי האישי שלנו בבנק.
היא כוללת נתונים על הכנסות והוצאות, נכסים והתחייבויות. המידע הזה הוא כלי חשוב לקבלת החלטות כלכליות מושכלות.
הבנת התוכן בתעודה היא הצעד הראשוןה לשיפורניהול הכספים האישיים מול הבנק.
למה חשוב להוציא תעודת זהות בנקאית
אנו רוכשים שירות או מוצרים בנקאיים שעולים כסף.
עמלות הבנק הידועות לשמצה.
עד לאחרונה לא יכלנו להשוות את המחיר שאנו משלמים לבנק בגין השירותים שאנו רוכשים מהם.
בסקר שנערך לאחרונה,התברר באופן מפתיע, שרוב הנשאלים לא ידעו שישנם הבדלים כאלה משמעותיים של המחירים של השירותים בין הבנקים השונים. העמלות שגובה בנק אחד על שירות שונים מהעמלה שגובה בנק אחר על אותו שירות בדיוק.
מה כולל המסמך ?
ריכוזו מידע אודות הפעילות בשנה האחרונה מבחינת נכסים ,התחייבויות, עמלות, ריביות על פיקדונות וכו.
– כל הנכסים שנמצאים בחשבון הבנק שלנו – מה הריבית על הפקדונות שיש לנו. נקודות יציאה של הפקדונות. כאמור הכל נכון ליום ה-31.12.
– עמלות: בפרק זה מרוכזים כל העמלות שאנו משלמים לבנק לפי נושאים כמו עו"ש, ניירות ערך, אשראי ועוד.
–מינוס : לא עלינו, כמה מינוס היה לנו כמה שילמנו עליו.
עצה חשובה: לבנקים יש מסלולי עמלות מופחתים. רק שמשום מה הם אינם מעוניינים לספר לציבור על כך. במקום לשלם בנפרד על כל פעולה , ניתן לבחור חבילה בהתאם לאופי השימוש שלנו במוצרי הבנק. בטלפון אחד תוכלו לחסוך מאות שקלים עוד על חיסכון בעמלות
איך זה יכול לעזור לי
1. במסגרת תעודת זהות בנקאית נוכל לקבל מידע אודות העמלות שאנחנו משלמים. זה בסיס למו"מ עם הבנק שלנו. ידע הוא הבסיס למשא ומתן ושיפור התנאים.
כמו כן נוכל ללכת לבנק אחר שמציע לנו לעבור אליו ולקבל הערכה של ההוזלה בעלות העמלות בהתאם לדפוס הפעילות שלנו .
2. קבלת הלוואה מבנק אחר: כיום אם אנחנו רוצים לקבל הלוואה מבנק אחר שמציע הצעה אטרקטיבית. לבנק החדש יש קושי להעריך אותנו כלקוחות. ולכן הבנק מתקשה לתת לנו ריבית יותר אטרקטיבית. תעודת הזהות הבנקאית , אמורה לעזור לשכלל את שוק האשראי הבנקאי אשר נשלט ברובו על ידי פועלים ולאומי . כך בנקים קטנים יותר יוכלו לתת הלוואות ללקוחות בנקים אחרים ביתר קלות.
3. במידה ונרצה בכלל לעבור בנק ,הבנק החדש יוכל לדעת הרבה מידע על האיתנות הפיננסית שלנו כלקוחות. המסמך ערוך בפורמט זהה זהה לכל הבנקים. כך קל לבנק החדש להעריך אותנו כלקוחות ולזכות בתנאים טובים יותר לעומת המצב שבו לבנק אין מידע שעוזר לו להעריך את הלקוח החדש.
4. לקיחת משכנתא.כשלוקחים משכנתא מבנק אחר, קשה מאוד לבנק להעריך את החוזק ואיכות הלקוח. מה שעלול מאוד להשפיע על הריביות באישור עקרוני למשכנתא . לכן כדאי לקחת את המסמך לפגישה עם בנק המשכנתאות
6. כשמבקשים לבדוק כדאיות של מסלול פיתוי
מה לא רואים בתוך תעודת זהות בנקאית
יש שמירה מאוד גדולה על המידע האישי המפורט. מה לא כלול בתוך תעודת זהות בנקאית :
- לא נוכל לראות נתונים על חשבונות בבנק אחר
- מידע על כרטיסי אשראי חוץ בנקאי
- מידע על הלוואה למגורים יוצג בדוח רק אם שמות בעלי החשבון זהים לחלוטין לשמות בעלי ההלוואה. במקרה שיש חוסר התאמה בין השמות, כלומר אם לא כל בעלי ההלוואה רשומים כבעלי החשבון או להפך, אזי פרטי ההלוואה לא יופיעו בדוח.
איך מוציאים תעודת זהות בנקאית
הוצאת תעודת זהות בנקאית לאומי
ניתן להרשם לקבלת תעודת זהות בנקאית בנק לאומי דרך הקישור והדו"ח ישלח אליכם.
או באתר הבנק דרך החשבון שלך :
דף הבית >>עובר ושב >> דוחות שניתתם>> תעודת זהות בנקאית
הוצאת תעודת זהות בנקאית הפועלים
לקוחות הבנק הרוצים לקבל תעודת זהות בנקאית בנק הפועלים יכולים להוציא דרך אתר הבנק
או להתקשר למוקד הבנק כוכבית 2407.
ארז שמש: יועץ משכנתאות במודיעין
בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
התמחות : ריבית הפריים , משכנתא 2 מ' , משכנתא פנסיונית , הלוואת קבלן ,
נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.
עכשיו זה קצת יותר מובן?
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים:
כאן יש פוסטים נוספים שעשויים לעניין אותך:
