משכנתא לעסק כל מה שצריך לדעת

כשמדובר בעסק, במקרים רבים הבנק ידרוש בטוחה כלשהי למתן ההלוואה. במקרה של שיעבוד נכס קיים, הבנק פשוט ירשום משכנתא. אבל במקרה של הלוואה עסקית, כאשר אין נכס, הבנק ירשום שיעבוד כלשהו על העסק, בדרך כלל שיעבוד צף. במקרים מסוימים, הבנק עשוי לדרוש גם ערבות אישית של הלווה.
יש הבדל משמעותי בין משכנתא עסקית להלוואה עסקית רגילה:

1. בטוחות: בניגוד להלוואה רגילה מחשבון העו"ש, שם הבטוחה היא בעיקר המשכורת או הכסף בחשבון הבנק, בהלוואה מסחרית הבנק ידרוש ערבויות נוספות או שיעבודים.
2. תקופת ההחזר: הלוואה מסחרית ניתנת בדרך כלל לתקופה קצרה יותר של 5-7 שנים, לעומת משכנתא לעסקים שיכולה להגיע עד 15 שנים ולעיתים אף יותר.
3. סכום המימון: הסכום שניתן לקבל דרך הלוואה לעסקים נמוך יותר בהשוואה למשכנתא עסקית, שיכולה להגיע עד 70% משווי הנכס במקרים מסוימים.
4. ריבית: במקרים רבים, ריבית משכנתא עסקית נמוכה יותר מהלוואה מסחרית, מה שהופך אותה לאטרקטיבית יותר לטווח ארוך.
5. תהליך אישור: משכנתא עסקית דורשת בדרך כלל תהליך אישור מורכב יותר, הכולל בדיקה מעמיקה של העסק ותוכניותיו העתידיות.
6. גמישות: משכנתא עסקית מציעה לעיתים קרובות יותר גמישות בתנאי ההחזר, כגון אפשרות לתקופת גרייס או תשלומי בלון.