במה תוכנת תזרים מזומנים לא תעזור לך

"אני לא מבינה כלום בפיננסים, תן לי להמשיך להתעסק במה שאני אוהבת". אני שומע את זה מכל כך הרבה לקוחות, שחושבות שבגלל שחשבון העסק במינוס אז הן מפסידות. אז הפתעה, זה בכלל לא כך. דבר ראשון שאני עושה בפגישה הראשונה בתהליך ליווי פיננסי, עם בעלת עסק הוא ניתוח תזרים המזומנים. בעלת העסק, מגלה להפתעתה שהעסק מרוויח , אבל היא לא מנהלת טוב את תזרים המזומנים שלה.

זה ממש עצוב לי לראות שבגלל כמה טעויות בהתנהלות הפיננסית עסקים נסגרים או נכנסים לקשיים. אין כמו דוגמא קטנה נניח מכרת ללקוח מוצר ב 12,000 שקלים אבל כדי למכור את המוצר רכשת ציוד/חומר גלם ב 9,000 שקלים. את ההכנסות פרסת לשלושה תשלומים, כדי שיהיה ללקוח נוח לשלם. אבל הספק של חומר הגלם/ציוד רצה תשלום כבר בחודש הבא. חשבון הבנק יהיה במינוס בחודש הבא כי ההכנסה תהיה 4,000 שקלים אבל מהחשבון יצאו 9000 שקלים, תשלום לספק. אמנם יש רווח בעסקה. אבל בחשבון הבנק יהיה מינוס , תהיה בעיה תזרימית.

תארו לכם התנהלות של עסק עם מספר עסקאות בחודש, קשה לנהל את התזרים העתידי. זה יוצר בלבול וחוסר יכולת שליטה בעסק.