דף הבית / בלוג על משכנתא / 6 טיפים שיעזרו לך לבחור יועץ משכנתאות טוב
6 טיפים שיעזרו לך לבחור יועץ משכנתאות טוב
הגעת לשלב של לקיחת משכנתא. ופתאום כך אחד ממליץ לך על יועץ משכנתאות. חבר בעבודה שולח לך טלפון של "יועץ תותח", אפילו אמא שלך שולחת טלפון של יועצת "מאוד נחמדה".
לכל חבר שלך יש רשימה מוכנה של טלפונים למסור לך.
באמת כאב ראש אחד גדול ריכזנו עבורך 6 טיפים שיעזרו לך לבחור יועץ משכנתאות טוב
1. לבחור יועץ משכנתאות רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
תחום יעוץ המשכנתאות פרוץ, אין בו רגולציה, אין פיקוח ממשלתי. אין אפילו הסמכה כלשהיא.
באופן עקרוני כל אחד יכול להכריז על עצמו שהוא יועץ. ממש מערב פרוע .
בנוסף לאחרונה קמו כל כך הרבה מכללות אשר מושכות ומפתות בהבטחות לשכר גבוה תלמידים לתחום.
חשוב לך כמובן, שמי שמלווה אותך בתהליך כל כך חשוב ומשמעותי של רכישת דירה יהיה איש מקצוע מעולה וכפוף לתקנות וביקורת של גוף מקצועי.
לכן ,כדאי לבדוק שבחרת יועץ משכנתאות רשום .
יועץ החבר בהתאחדות כפוף לתנאי האתיקה. במקרה של בעיה או סכסוך כלשהו עם היועץ.
יש לך כתובת. לקריאה נוספת : היתרונות בבחירת יועץ משכנתה חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות .
2. שאלות לבדיקת רמת המקצועיות כדי לבחור יועץ משכנתאות אמין
תחום ייעוץ המשכנתאות נראה מפתה להרבה אנשים, אבל זה לא בהכרח דבר טוב.
העדר רגולציה ודרישות הסמכה רשמיות מושך אליו לא מעט "יועצים" שמחפשים רווח מהיר על חשבון לקוחות תמימים.
חשוב להבין – יועץ משכנתאות מקצועי נדרש להבנה מעמיקה במגוון תחומים: מימון, בנקאות, חוזים, ניהול פיננסי וכלכלת המשפחה. זה ממש לא עניין של מה בכך.
לפני שאתם בוחרים יועץ משכנתאות, כדאי לשאול כמה שאלות מפתח:
🎓 איזו השכלה פיננסית פורמלית יש לו?
🏦 מול אילו בנקים הוא עובד בפועל?
⏳ כמה שנות ניסיון צבר בתחום הייעוץ (ומה עשה לפני)?
📊 כמה תיקי משכנתא הוא מטפל בממוצע בחודש?
🤝 האם הוא חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות?
התשובות לשאלות האלה יכולות לתת לכם תמונה טובה על רמת המקצועיות והניסיון שלו.
גל כהן לאחרונה נעזרתי בשירותיו של ארז, יועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה, ואני ממליצה עליו בחום. לאורך כל התהליך הוא הפגין ידע רחב, סבלנות, וזמינות לכל שאלה או בקשה. הוא סייע לי להבין את האפשרויות השונות העומדות בפניי ולבחור את המסלול שהכי התאים לצרכים שלי והכי חשוב, נלחם שאקבל את הריביות הטובות ביותר. תודה רבה ארז! Dan Shaked ארז ליווה אותנו מהרגע הראשון עוד לפני חתימת החוזה ועד העברת הכסף מהבנק למוכרים. הוא אחד האנשים הכי מקצועיים שראיתי, גם איש נעים ומרגיע, גם מכיר את החומר מצוין החל מריביות תמהילים וכל מה שמצפים מיועץ משכנתא, מסתכל עם לוקחי המשכנתא על הצרכים האישיים והעדפות אישיות, גם מבחינת היכרות עם חוקי המקרקעין, החוזה, התעסקות עם הבנקים ולא מוותר על עוד נסיונות לשפר את המשכנתא מול בנקים שונים. הוא מאוד זמין ואחראי, וכמובן הגון! בקיצור זכינו מכל הכיוונים. yigal Kaminka לקחנו את ארז אחרי שקיבלנו הצעה אחת מהבנק. ארז ישר רץ קדימה והשיג לנו שתי הצעות משמעותית יותר זולות מבנקים אחרים, מה שבסוף גרם לבנק הראשון להתקפל ולהציע לנו הצעה אף טובה מההצעות של הבנקים האחרים. במהלך העבודה לארז לא היתה בעיה להתעקש ואף להסתכסך עם נציגים בבנקים כדי להשיג לנו תנאים טובים יותר. ממליץ מאוד!! Rachel Rubinstein Erez was amazing to work with from start to finish. Our mortgage application was quite complicated for multi factorial reasons. Erez was able to help us obtain a mortgage in an extremely timely fashion with great rates that worked best for our future plans. I appreciated that Erez took into account our future plans for buying / selling in order to ensure we don’t have unwanted penalties. Importantly he was personable, very easy to reach , quick to respond and provided clear and concise instructions for each step. He took the time to explain our mortgage breakdown clearly to us. On our signing day he accompanied us to the bank which for first time buyers was very much appreciated. I will highly recommend Erez to future buyers! Gil Shamia ארז יועץ מקצועי ושירותי. ידע לענות על כל שאלה במהירות ובמדויק. סייע רבות בכל התהליך מול הבנקים ולקבל ריביות טובות. מומלץ בחום Nofar ממליצה בחום על ארז ! גם היה זמין לנו בכל שלב, ליווה אותנו בכל התהליך כולל ליווי לבנק , וגם באמת תותח הצליח לתת ריביות טובות! רן אנגלנדר רוצה להמליץ על יועץ המשכנתאות ארז שמש. לפני קבלת המשכנתא היינו מאוד מבולבלים איזה יועץ לקחת , כמה כסף לקחת, לאיזו תקופה, באיזה בנק, ואיזה תמהיל לקחת ארז היה שם לאורך כל הדרך. מהשיחה הראשונה ועד לחתימה בבנק ארז היה זמין לכל שאלה בכל שעה. הרגיע , הסביר בסבלנות, ונתן תחושה מאוד נוחה ובטוחה שיש על מי לסמוך ארז הפגין המון ידע, השרה עלינו המון בטחון, ותמך בנו מהרגע הראשון ועד לקבלת המשכנתא יש בו שילוב של מקצועיות, בטחון, מיומנות וזמינות ארז השיג לנו תנאים מאוד מאוד אטקרקטיביים!! ממליצים בחום ברור לנו שבדירה הבאה אנחנו נקח רק אותו!!
3. לבדוק מה כולל הליווי
כדאי להבין מה מקבלים במסגרת תהליך הייעוץ. כל יועץ מציע תכולה אחרת, החוכמה להשוות תכולה ומחיר
חשוב להבין שיש מגוון רחב של רמות שירות
החל מיועצים שרק בונים תמהיל משכנתא ומסתפקים בתקשורת טלפונית, דרך כאלה שמציעים פגישה אחת בלבד.
ועד ליועצים שמספקים שירות מקיף הכולל ליווי צמוד לאורך כל הדרך.
היועצים המקצועיים ביותר אף מגדילים ראש ומצטרפים אליכם פיזית לפגישת החתימות בבנק – שלב קריטי בתהליך.
💡 לכן, לפני שאתם בוחרים יועץ משכנתאות, חשוב מאוד לברר בדיוק מה כלול בחבילת השירות. זה יכול להיות ההבדל בין חוויה חיובית ומקצועית לבין תחושת בדידות מול המערכת הבנקאית ברגעי ההכרעה.
🤝 הבנה מראש של היקף השירות תעזור לכם לקבל את הליווי המתאים ביותר לצרכים שלכם ותמנע אי הבנות לאורך הדרך.
🌟 רוצים לדעת איך נראה ליווי שלי 🌟
אני מזמין אתכם להכיר את חבילת השירות המקיפה שלי, שתיתן לכם שקט נפשי מלא לאורך כל הדרך. הנה מה שאתם מקבלים:
🤝 נתחיל בפגישת ייעוץ מעמיקה במשרדי, שם נבין יחד את המטרות והצרכים שלכם
📊 אבנה עבורכם תמהיל משכנתא מותאם אישית, ואם צריך – ניפגש שוב לעבור עליו ביחד
💪 אני אנהל עבורכם מכרז ריביות בין מספר בנקים כדי להבטיח שתקבלו את התנאים הטובים ביותר
👥 והכי חשוב – אני אהיה איתכם פיזית בפגישת החתימות בבנק, לוודא שהכל מתנהל בדיוק כמו שסיכמנו
🎯 המטרה שלי היא אחת – להוביל אתכם לעסקת המשכנתא המשתלמת ביותר, עם ליווי צמוד מההתחלה ועד לרגע קבלת הכסף.
✨ מוכנים להתחיל במסע לדירה משלכם? צרו איתי קשר עכשיו ובואו נעשה את זה יחד!
שאלות שכדאי לשאות בשיחת ההיכרות הראשונית
שאלות שכדאי לשאול בשיחה הראשונית עם יועץ המשכנתאות:
- כמה פגישות פיזיות כלולות במסגרת הליווי❓
- כמה תמהילים היועץ בונה עבורך❓
- לכמה בנקים היועץ מגיש את הבקשות❓
4. השוואת מחיר
אחרי שהבנת מה כל יועץ מספק במסגרת הליווי ניתן לבצע השוואת מחירים. כפי שיש שונות גדולה בתכולת השירות כך גם טווח המחירים עלול להיות גדול. ישנם הרבה מאוד יועצים חדשים בתחום שיקחו תיקים במחיר מאוד זול.
לשימושך הכנתי טבלה המרכזת כמה עולה ייעוץ משכנתאות בהתאם לסוג הליווי.
האם כדאי לך לבחור יועץ משכנתאות שמציע את המחיר הזול ביותר. אין ארוחות חינם. היועץ לא יפסיד על התיק גם אם מדובר בשכר טרחה נמוך. הליווי יפגע רמת השירות. המשכנתא שלך תיפגע. היועץ יפנה אל פחת בנקים, יתן לתיק שלך פחות תשומת לב. הפגיעה במשכנתא שלך יכולה להיות גדולה מאוד. לא הייתי מהמר על המשכנתא והעתיד הפיננסי שלך
5. קראו המלצות
כשמדובר בהמלצה אישית שקיבלת מחבר קרוב, או המלצה מפה לאוזן, קל יחסית לבחור יועץ משכנתאות. אבל עדיין כדאי לקרוא המלצות. בעידן של הרשתות החברתיות לא תמיד ההמלצות אותנטיות ואמינות. לכן כדאי לבדוק ולקרוא בעין ביקורתית את ההמלצות. כשאני קורא המלצה קצרה כמו "יועץ תותח…", או המלצה עם יותר מידי מחמאות זה קצת מחשיד. כדאי מאוד להתרשם מההמלצות היותר ארוכות , שמספרות את הקושי ואת ההתמודדות של היועץ בתהליך לקיחת המשכנתא. ככל שקוראים יותר המלצות על יועץ משכנתאות כך ניתן להבין איזה ערך נוסף מהיא היועץ איתו. ההמלצות שיעזרו לך בבחירת יועץ משכנתאות הן אלו שמתארים קשיים בתהליך ואיך היועץ הצליח להתגבר עליהם.
6. לסמוך על האינטואיציה
בסופו של דבר הדבר הכי חשוב שעוזר לבחור יועץ משכנתאות הוא האינטואיציה. כימיה עם היועץ חשובה מאוד להצלחת התהליך. לכן חשוב לדבר עם היועץ, אבל יותר חשוב להקשיב.
האם אני מרגיש שאפשר לסמוך על היועץ
בשיחה עם היועץ כדאי לשים לב האם ליועץ יש סבלנות או שהוא חותר מייד למכירה. עד כמה באמת אכפת לו לעזור לכם. ובעיקר להבין האם היועץ יוכל באמת לספק את הסחורה, להשיג עבורך את המשכנתא הטובה ביותר . מדובר בליווי לא קצר, היועץ מלווה את הלקוח לאורך כל תקופת לקיחת המשכנתא עד קבלת הכסף מהבנק.
יועץ טוב הוא כזה שנעים לנו לדבר איתו והוא נותן תחושת ביטחון.
צעד משנה חיים,
מותר לך להתחיל לנשום שוב
מקטינים את ההחזר על הלוואות
ב 40% לפחות
בסופו של דבר הדבר הכי חשוב שעוזר לבחור יועץ משכנתאות הוא האינטואיציה. כימיה עם היועץ חשובה מאוד להצלחת התהליך. לכן חשוב לדבר עם היועץ, אבל יותר חשוב להקשיב.
האם אני מרגיש שאפשר לסמוך על היועץ
בשיחה עם היועץ כדאי לשים לב האם ליועץ יש סבלנות או שהוא חותר מייד למכירה. עד כמה באמת אכפת לו לעזור לכם. ובעיקר להבין האם היועץ יוכל באמת לספק את הסחורה, להשיג עבורך את המשכנתא הטובה ביותר . מדובר בליווי לא קצר, היועץ מלווה את הלקוח לאורך כל תקופת לקיחת המשכנתא עד קבלת הכסף מהבנק.
יועץ טוב הוא כזה שנעים לנו לדבר איתו והוא נותן תחושת ביטחון.
לפני שבוחרים יועץ משכנתאות
ישנם מספר בדיקות קטנות שמומלץ לעשות לפני השיחה עם היועץ.
כדאי לקרוא קצת חומר עולם המשכנתאות, אין הכוונה להפוך אותך למומחה. אבל כדאי להראות קצת הבנה בשיחה.
רצוי לבדוק את אתר האינטרנט של היועץ, האם יש בו בלוג מקצועי שמתעדכן כל הזמן בתכנים חדשים.
האם יש דף פייסבוק שאינו נראה כמו בית קברות לפוסטים ישנים. כל אלה מעידים גם על הרצינות של היועץ על החשיבות של שמירת הקשר עם הלקוחות ורמת הידע שיש לו
מאמרים לקריאה נוספת
למה אין פיקוח על התחום-גלובס
יועץ או עוקץ -כלכליסט
כיצד למצוא מדריך משכנתא איכותי
לבחור יועץ משכנתאות שניתן לסמוך עליו, מקצועי, זמין, וגם בטווח המחיר המתאים יכולה להיות משימה ארוכה.
מה שחשוב באמת, שלאחר שההחלטה התקבלה והבחירה הושלמה פשוט רק לסמוך על היועץ.
מניסיון שלי , לקוחות שהתלבטו ארוכות בבחירת יועץ משכנתאות הראו פחות אמון ביועץ וכל הזמן היו ספקנים וביקורתיים. ליועץ יש אינטרס ממש חזר שהליווי יצליח.
מצגת המאמר
אודות כותב המאמר:
בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
התמחות : משכנתא לדירה שנייה, מיחזור משכנתא , משכנתא חוץ בנקאית, Mortgage rates in Israel
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר.
קורס משכנתאות
בסגנון אחר
במחיר של 149 ₪ בלבד
אתם מקבלים כלים שיכולים לחסוך
לפחות 50 אלף ש"ח
( ובנוסף בונוסים מדהימים לנרשמים)