דף הבית / בלוג על משכנתא / משכנתא 1000000 כמה החזר?

משכנתא 1000000 כמה החזר?

משכנתא 1000000 כמה החזר ? שאלה שהפכה לרלוונטית מאוד עבור רבים , שכן משכנתא של מיליון שקל היא כיום הממוצעת.
עם עליית מחירי הדיור, הבנת ההשלכות הכלכליות של משכנתא כזו הפכה להיות הכרחית.
במאמר תגלה כמה ריבית משלמים על משכנתא של מיליון שקל , מה החזר משכנתא של מיליון , כיצד אורך ההלוואה משפיע על התשלומים, ונספק טיפים להקטנת ההחזרים לבנק.
בין אם אתם רוכשים דירה ראשונה או משדרגים דיור, מידע זה יסייע לכם לקבל החלטות מושכלות ולתכנן נכון את עתידכם הפיננסי.
החוסכים יגלו כמה ריבית חודשית על מיליון שקל אפשר לקבל

המאמר מעודכן לחודש אוגוסט 2024

משכנתא 1000000 כמה החזר ?

החזר משכנתא של מיליון שקל ל 30 שנה כ 5075 ש"ח
משכנתא 1000000 כמה החזר ל 25 שנה כ 5565 ש"ח
החזר משכנתא מיליון ל 20 שנה כ 6312 בחודש
משכנתא 1000000 כמה החזר ל 15שנה כ 7616 ש"ח

משכנתא 1000000 כמה החזר
הטבלה מרכזת החזר חודשי לתקופות שונות. כמו כן יש התיחסות להכנסות נטו הדרושות וגם התיחסות לתשלומי הריבית וההצמדה

אין מדובר בהמלצה. ההחזר החודשי עלול להשתנות בכ 200 עד 300 ש"ח בחודש. לצורך המחשה בלבד

כמה ריבית משלמים על משכנתא של מיליון שקל

הטבלה מפרטת כמה ריבית משלמים על משכנתא ממוצעת שקל בהתאם לתקופות שונות.
לא להתבלבל זו רק ריבית
כלומר אם לקחתם הלוואה ל 30 שנה תשלו ריבית של כ 1.167 מ' ובנוסף את לסכום המקורי שלקחתם
כלומר סך ההחזר לבנק יהיה 2.167 מ'

ככל שההלוואה ארוכה כך משלמים יותר תשלומים לבנק ,זה ידוע והגיוני. הלוואה ארוכה חשופה יותר לשינויי ריבית והצמדה.
בלקיחת משכנתא של 1000000 ל 30 שנה: צפויים לשלם לבנק כ1.17 מ 'ש"ח רק עבור ריבית והצמדה לאורך חיי החוב.
בהשוואה לכ 665 אלף בלבד בהלוואה שנלקחת ל 20 שנה.
משלמים יותר בגלל ההשפעה של הריבית דריבית ככל שהתקופה ארוכה יותר

איחוד הלוואות

צעד משנה חיים,
מותר לך להתחיל לנשום שוב

מקטינים את ההחזר על הלוואות
ב 40% לפחות

מה ההכנסה הדרושה לקבלת משכנתא מיליון שקל

הבנקים בודקים יכולת תשלום של עד 35% מההכנסה הפנויה
נניח זוג מכניס נטו כ 15 אלף ש"ח נטו הבנק יאשר תשלום שלא עולה על כ 5,250 שקל. כלומר הבנק מחייב אותם לקחת הלוואה ל 30 שנה עם החזר ראשוני של כ 5075
לפני כחמש שנים הם יכול לקחת בהחזר הזה משכנתא ל 25 שנה. רק לשם המחשה,

החזר משכנתא 2 מיליון שקל ל 30 שנה הוא כ 10,439 שקל

יוצאים מהמינוס
סוגרים את כל ההלוואת בכרטיסי האשראי
אפשר להקטין את ההחזר על כל ההלוואות שלך בכ 50%
בלי לשבור חסכונות, למכור נכסים, או לקחת עוד הלוואות יקרות

איך לקבוע מה גובה החזר משכנתא 1,000000 שקל

מוטי ואלונה פנו אליי עם הרצון להבין לאחר לקיחת משכנתא 1000000 כמה החזר לקבוע .
הם נהנים מהכנסה חודשית נאה של כ-21,000 שקל ללא הלוואות נוספות.
חבריהם המליצו להם לבחור בהחזר הנמוך ביותר, בהתחשב בגודל המשכנתא.
אולם, דעתי הייתה שונה:
למרות שההפרש בין החזר ל-30 שנה לבין החזר ל-20 שנה הוא משמעותי (כ-1,237 ש"ח בחודש), אני סבור שאם הם מסוגלים לעמוד בתוספת זו אשר,עשויה לשפר משמעותית את תנאי המשכנתא שלהם.
חשוב לשקול את היכולת הכלכלית הנוכחית אל מול החיסכון הפוטנציאלי בטווח הארוך.
אם התוספת של כ-1,200 ש"ח בחודש אפשרית עבורם, היא עשויה להיות כדאית בשל היתרונות של משכנתא קצרה יותר.

דוגמא מספרית:
– משכנתא ל-30 שנה: החזר חודשי של 5,075 ש"ח
– משכנתא ל-20 שנה: החזר חודשי של 6,312 ש"ח
– הפרש: 1,237 ש"ח (6,312 – 5,075 = 1,237 ש"ח)

הגדלת החזר חודשי של כ 1237 ש"ח בלבד חוסכת כל כך הרבה בתשלומים לבנק

זה ממש מטורף
הבנק לא יתנדב לספר לך
בלקיחת משכנתא ל 20 שנה ולא שלושים
אמנם ההחזר עולה ה 1236 ש"ח אבל

♦ מקצרים 10 שנים במשך המשכנתא
♦ חוסכים 500 אלףן שקל בתשלומי ריבית
♦לאחר 10 שנים יתקת הקרן בהלוואה הקצרה היא רק 662 אלף לעומת 870 בארוכה
זה אומר שאם תמכרו את הדירה עוד 10 שנים תקבלו עוד 208 אלף שקל לכיס

איזו דירה אפשר לקנות עם משכנתא מיליון שקל

ברכישת דירה ראשונה : בהתאם למינימום הון עצמי בהגדרת החוק אפשר לקנות דירה במחיר של 1.33 מ' שקל.
כלומר צריך הון עצמי של 330 אלף שהם כ 25% ומשכנתא של 1,000,000 שהיא 75%
במקרה כזה כדאי לעשות מאמץ להגדלת הון עצמי כדי להגדיל את תקציב חיפוש הדירה
הדירה היקרה ביותר שניתן לקחת עם משכנתא של מיליון היא דירה במחיר של 4 מ'.
גם כאן משכנתא 1000000 שהיא כ 25% ממחיר הבית ו 3 מ' כהון עצמי שמהווים 25%

משכנתא לדירה שנייה בגובה של מיליון יכולה לשמש לדירה במחיר שלא יעלה 2 מ' כי צריך 50% הון עצמי. כלומר מיליון כסף שלכם כהון עצמי ומיליון שקל משכנתא מהבנק

מחשבון משכנתא והון עצמי ייחודי

חישוב משכנתא מקסימלית שאפשר לקבל גובה החזר חודשי

לקחת היום משכנתא של 1,000,000 בכמה תרד הקרן לאחר 10 שנים ?

כאשר לוקחים משכנתא לתקופה ארוכה, יש לכך השלכות משמעותיות על קצב החזר הקרן ועל החשיפה לאינפלציה.
נבדוק מה מצב הלוואה 10 שנים לאחר לקיחתה ( ההלוואה נלקחה לתקופה של 30 שנה)

תאור המצב לאחר 10 שנים:
– יתרת החוב: כ-870,000 ש"ח
– החזר חודשי ממוצע לתקופה: כ-5,600 ש"ח
– סך התשלומים לבנק: כ-672,000 ש"ח (5,600 * 12 חודשים * 10 שנים = 672,000 ש"ח)
– הקטנת הקרן: רק כ-135,000 ש"ח

מסקנות :
ניתן לראות כי למרות תשלום של 672,000 ש"ח במשך עשור, הקרן קטנה רק ב-135,000 ש"ח. זאת מכיוון שבהלוואות ארוכות טווח:
1. התשלום החודשי נמוך יותר.
2. החלק של הקרן בכל תשלום קטן יותר לעומת הלוואה לתקופה קצרה.
3. הקרן יורדת לאט יותר בהשוואה להלוואות קצרות יותר.
4. ההלוואה חשופה יותר לאינפלציה, מה שמשפיע גם על יתרת ההלוואה.

במקרה שחלילה לא הבנת:
במשך 10 שנים משלמים לבנק כ 672 אלף
אבל יתרת ההלוואה ירדה רק בכ 135 אלף בלבד

ריבית על פיקדון של מיליון

נכון לתחילת 2024 ריבית על פיקדון של מיליון נעה בין כ 1.5% עד 4.28% למספר שנים.
כמה דברים שכדאי לדעת לפני שסוגרים פיקדון של מיליון שקל:

ככל שסכום ההפקדה גבוהה יותר כך הריבית שניתן לקבל גבוהה יותר
ריבית על פיקדון של מיליון שקל משתנה גם בהתאם לתקופות כדאי להסתכל ולהשוות
יש שונות בין ריבית על פיקדון של מיליון בין הבנקים השונים
כדאי לבדוק תשואת מק"מ ולראות איזה ריבית על מיליון שקל מקבלים
הטבלה מייצגת ריביות ממוצעות בלבד רק לצורך קבלת אומדן לשוני בין הבנקים

המאמר מפרט את כל הפרטים הרלוונטיים ללקיחת משכנתא של מיליון שקל – החזרים חודשיים לפי תקופות שונות, סכומי הריבית המצטברים, קצב ירידת החוב לבנק והכנסות נדרשות. כמו כן, הוא משווה את הריביות על פיקדונות של מיליון שקל ומציג דוגמאות להיקף הדירה שניתן לרכוש עם סכום זה. בקיצור, מדובר בסקירה מקיפה למשכנתא של מיליון שקל.

מאמרים לקריאה נוספת

מצגת המאמר

כותב המאמר : ארז שמש יועץ פיננסי

למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה. חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.
מתמחה : משכנתא הפוכה, מיחזור משכנתא , מחיר מטרה,Mortgage in Israel,חסרונות משכנתא הפוכה , משכנתא לדירה שנייה,