יועץ משכנתאות מומלץ: סיפורי שלושה לקוחות ותאור תהליך ליווי לקיחות המשכנתא
"אני רגועה שקיבלתי את המשכנתא הכי טובה"
"אני רגועה שקיבלתי את המשכנתא הכי טובה"
"מדובר בבעל מקצוע אמין וישר"
"מדובר בבעל מקצוע אמין וישר"
"ארז ידע להכיל את כל הלחץ בו היינו נתונים"
"ארז ידע להכיל את כל הלחץ בו היינו נתונים"
"ארז עזר לחסוך הרבה מאוד כסף, ממליץ בחום"
"ארז עזר לחסוך הרבה מאוד כסף, ממליץ בחום"
"אין מה להתלבט, ארז הוא הכתובת"
"אין מה להתלבט, ארז הוא הכתובת"
"הרגשנו שאנחנו בידים טובות ואכפתיות"
"הרגשנו שאנחנו בידים טובות ואכפתיות"
הסיפור של דנה ועמית שחסכו יותר מ 67 אלף בתשלומי הצמדות לקבלן בעזרת יועץ משכנתאות מומלץ
יועץ משכנתאות מומלץ הוא הרבה מעבר ליועץ טכני של ריביות משכנתא בלבד.
תפקיד היועץ לראות את כל התמונה ולסיע ללקוחות בתהליך לקיחת המשכנתא.
משכנתא לדירה ראשונה לעיתים מורכת מבחינת המימון. מעבר למורכבות לוחות התשלומים, יש מספר שנים בהם צריך לשלם לקבלן אבל עדיין לגור במקרים רבים בשכירות. לכן יש נטיה לדחות את התשלומים לקראת הכניסה לדירת הקבלן.
בעיקר בתנאי תשלום 20/80
מצד שני יש חשיפה גדולה מאוד להצמדה למדד תשומות הבניה .
ייעוץ משכנתאות מומלץ הוא כזה אשר נותן ראיה שונה, לא מקובעת
דנה ועמית פנו אלי בהתלבטות האם כדאי להקדים תשלומים לקבלן
הם חתמו על חוזה , והכניסה לדירה רק עוד כשלוש שנים.
לאחר בדיקה מקיפה של יכולת ההחזר של המשכנתא בטווח הארוך. בדיקה באיזה החזר הם יכולים לעמוד במקביל לתשלום שכירות . וכמובן עריכת סימולציות לגבי גובה החיסכון.
דווקא יועץ משכנתאות מומלץ ייתן הערכות שמרניות. ולא יפריז בהערכת החיסכון.
לאחר בדיקה מקיפה החלטנו על הקדמת תשלומים לקבלן על ידי לקיחת משכנתא.
קיבלתי עבורם אישור תשלום משכנתא ככסף אמצעי. והמשכנתא הועברה לבנק.
החיסכון נכון להיום , לאחר שנתיים וחצי עומד על כ67 אלף שקל. ובנוסף המשכנתא שהם לקחו היתה בריביות נמוכות מאוד.
יואל ודינה נעזרו ביועץ משכנתאות מומלץ בלקיחת משכנתא הפוכה ועזרו לבנם ברכישת הדירה
ליואל ודינה בית גדול בשכונה שקטה בירושלים, ביתם שווה כ 4 מ' שקל. דורון בנם בן ה 35 שלהם ביקש את עזרתם בקניית דירה.
בגלל המחירים הגבוהים והריביות , רוכשים רבים נעזרים בהורים לצורך השלמת הון עצמי ברכישת דירה
מה הבעיה
בגלל תקנת בנק שיראל אין אפשרות למשכן נכס נוכחי לצורך רכישת נכס אחר
בנוסף הלווים מבוגרים כך שבנק לא היה מוכן לתת להם משכנתא וגם משכנתא חוץ בנקאית רגילה לא היתה עוזרת.
מכיוון שהם בני 75 יש באפשרותם לקחת משכנתא הפוכה.
הם שמעו על כל כך הרבה מיתוסים על משכנתא לגיל השלישי כך שהם הגיעו אלי מאוד מפוחדים וחוששים.
הם ביקשו כ 600 אלף שקל כדי להעביר לבן
במסגרת החיפוש שלהם אחרי יועץ משכנתאות מומלץ הם פנו אלי. ערכתי מכרז ריביות בין מספר חברות ביטוח.
שמאות בוצעה במהירות, כל הבטחונות נרשמו וכל השאלות הנפוצות על משכנתא פנסיונית קיבלו מענה
השגתי להם ריבית משכנתא הפוכה של מתחת ל 4.9%
אלונה וטל פנו אלי בעקבות המלצה על יועץ משכנתאות מומלץ וחסכו כ 163 אלף שקל במיחזור משכנתא
אלונה וטל קנו דירה כשנתיים לאחר חתונתם, הם לקחו משכנתא של כ 1.5 מ'. חלפו השנים, המשפחה התרחבה. אלונה התקדמה מאוד במקום עבודתה. וטל פתח עסק מצליח.
אבל המשכנתא המשיכה לרדת כל חודש עם אותו החזר שהם לקחו כזוג צעיר. כך עברה שנה ועוד שנה כמו שהבנק רוצה, שאף אחד לא יפריע למשכנתא.
לאחר שיחה עם חברים כשהם הבינו שניתן לבצע מיחזור משכנתא הם פנו אל מספר יועצים שהבטיחו להם הרים וגבעות.
יועצי משכנתאות שמבטיחים חיסכון מופרז יחסית לגובה המשכנתא לא יכולים להיות יועצי משכנתאות מומלצים. קל מאוד להראות חיסכון מופרז, היועץ משנה את הפרמטרים הכלכליים במודל.
הם הגיעו אלי לאחר שקיבלו חוות דעת טובה מחברים על יועץ משכנתאות מומלץ.
בפגישת היעוץ ניתחנו האם כדאי למחזר משכנתא , מה התוספת בהחזר החודשי שהם יכולים לעמוד בו.
בשיחת בדקנו כמה עולה מיחזור משכנתא כדי לבדוק האם בכלל כדאי כל התהליך
הועלו מספר תמהילי משכנתא אפשריים.
החזר משכנתא הנוכחית עמד על כ 6100 ש"ח והם עמדו בו בהצלחה.
ניתן היה להגדיל את ההחזר בכ 800 ש"ח לפחות.
בשיחה עלתה השאלה האם איזה מסלול משכנתא כדאי לפרוע בכסף שהם חסכו.
יועץ משכנתאות מומלץ הוא דווקא שמרן בהנחות החיסכון במשכנתא . הוא זה שבאמת רוצה לשמור עליך ועל משפחתך. בעזרת תמהיל משכנתא מומלץ ויציב ניתן לחסוך הרבה מאוד כסף. החלטנו לבצע מיחזור חיצוני אל בנק לאומי.
בגלל עליית הריבית בתקופה האחרונה הקטנתי מאוד את החלק של ריבית הפריים במשכנתא שלהם מה שהתברר כצעד מוצלח.
בתוספת החזר של כ 750 ש"ח ניתן לקצר את המשכנתא ב 4 שנים לפחות ולחסוך כמעט 300 אלף שקל בתשלומי ריבית והצמדה לעומת המשכנתא המקורית שהיתה לאלונה וטל.
הילה ויואב נפגשו עם מספר יועצי משכנתאות מומלצים ולבסוף לקחו בעזרתי משכנתא לדירה
הילה ויואב הם אנשים מאוד מסודרים, בעיקר יואב.
יואב ערך ממש סקר שוק ובדק כמה עולה יועץ משכנתאות.
נסע לפגישה במשרדים של חברת ייעוץ משכנתאות מומלצת שבסיומה קיבל הצעת מחיר שללא פחות מ 25 אלף שקל .
בעקבות המלצה על יועץ משכנתאות הם הגיעו אלי.
חשוב מאוד לדעת איך לבחור יועץ משכנתאות . בראש ובראשונה חשובה הכימיה, היחס האישי. כמובן שאסור להתפשר על המקצועיות והניסיון. בסופו של דבר,יועץ משכנתאות מומלץ הוא כזה שנעים לנו לדבר איתו והוא נותן תחושת ביטחון.
העסקה של יואב והילה היתה מורכבת, מדובר בשיפור דיור.כלומר רכישת דירה חדשה ומכירת הדירה הנוכחית. היה צורך גם למשכן את הדירה הנוכחית וגם לקחת משכנתא וגישור גדולים על הדירה הנרכשת. וכל זאת תחת לוחות תשלומים צפופים. עסקה של קניית דירה לפני מכירת הדירה הקיימת עלולה להיות מורכבת מבחינה מימונית. הבנק רוצה לוודא שהקונים יוכלו לעמוד בכל המשכנתאות גם במצב בו הדירה הנוכחית לא תימכר.
מדובר בהנחה לא ממש הגיונית בשוק נדלן חם. יש צורך לתכנן מספר משכנתאות. לקחת משכנתא על דירה קיימת בנוסף על לקיחת משכנתא על הדירה הנרכשת מכיוון שהדירה הנוכחית עדיין לא נמכרה היה צורך בקבלת כסף מהבנק לצורך העברת תשלום ראשון במועד החתימה על חוזה הרכישה. כלומר היה צריך לקחת הלוואה לפני חתימת החוזה. מה כולל הליווי של יועץ משכנתאות פרטי : בניתי תוכנית מימון בשיתוף עורכי הדין. ביצעתי מכרז ריביות על בין הבנקים השונים בניתי לוח תשלומים עם המוכרים ליוויתי את הילה ויואב בכל שלב יד ביד עד קבלת המשכנתא.
גלית ואלי חיפשו יועץ משכנתאות מומלץ לצורך לקיחת משכנתא בפורטוגל
בגלל מחירי הדירות הגבוהים בישראל רבים מחפשים אלטרנטיבה ברכישת נכס להשקעה בחו"ל.
מחירי הנכסים שם נמוכים מבארץ והתשואה על ההשקעה הרבה יותר גבוהה. יש כמובן סיכונים אבל זה לא המאמר המתאים לנושא
אחד השיקולים הוא בדיקת היכולת לקיחת משכנתא משכנתא לנכס בחו"ל .
הם התחילו לברר על לקיחת משכנתא בקפריסין אבל אחרי שראו מספר נכסים החליטו לוותר על דירה באי הקרוב
הם נפגשו עם ישראלים שקנו דירה בפורטוגל. הם פנו למספר חברו שעוסקות בכך שהמליצו להם לקחת משכנתא בפורטוגל מבנק מקומי
מה שהתברר כטעות, הבירוקרטיה הגדולה, כמות המסמכים שצריך לתרגם לפורטוגזית ולבסוף גם הריביות הגבוהות שממש הופכות את התשואה ללא כידאית
בעקבות המלצה של חבר הם פנו אלי
השגתי להם משכנתא לרכישת דירה להשקעה בתנאים מעולים
החזר בשקלים ואין השפעה של שערי חליפין, רביות מצויינות כך שהתשואה על העסקה מצויינת. הכל מהיר וזריז כדי שיוכלו לקנות את הנכס ולהשכיר אותו
מצגת המאמר
בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
תחומי התמחות : Mortgage in Israel ,משכנתא לדירה שנייה , , כמה עולה יועץ משכנתאות , חסרונות משכנתא הפוכה ,
נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.
עכשיו זה קצת יותר מובן?
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים:
כאן יש פוסטים נוספים שעשויים לעניין אותך:
