יועץ משכנתאות מחירים מעודכנים שנת 2024
רוצים לדעת כמה עולה ייעוץ משכנתאות? המאמר הזה יענה לכם על השאלה ויספק טבלה עם מחירון מפורט לייעוץ משכנתאות
יועץ משכנתאות מחירים לפי סוגי שירותים שונים – החל מייעוץ בסיסי וכלה בליווי מקיף אישי.
מאמר שימושי לכל המעוניין במידע בנושא יועץ משכנתאות מחירים מעודכנים.
עודכן לאחרונה:
יועץ משכנתאות מחירים מעודכן
| סוג שירות/ליווי | מחיר מינימום | מחיר מקסימום | הערות |
|---|---|---|---|
| משכנתא חדשה קניית דירה מפרטי (יד2) | 6000 | 8000 | עד משכנתא של 1.8 מ' |
| משכנתא חדשה - רכישה מקבלן/מחיר למשתכן | 6000 | 8000 | עד משכנתא של 1.8 מ' |
| משכנתא חדשה על נכס נרכש +תוספת על נכס קיים | 9000 | 12000 | |
| מיחזור משכנתא | 7500 | 9500 | |
| מיחזור משכנתא+תוספת לכל מטרה | 9000 | 12000 | |
| משכנתא לבנייה עצמית | 7000 | 9000 | |
| משכנתא הפוכה | 8000 | 10000 | |
| גרירת משכנתא+תוספת | 7000 | 9000 | |
| פגישת ייעוץ טרום משכנתא | 500 | 800 | |
| הלוואת גישור לדירה | 6000 | 8000 | |
| מימון דיור מוגן | 6000 | 8000 |
יועץ משכנתאות מחירים :לא מדובר במחירון שלי או עלות ייעוץ משכנתא שאני גובה. מטרת הטבלה היא רק לתת אומדן לעלות הממוצעת בשוק. לקבלת הצעת מחיר ספציפית ניתן לפנות אלי באופן ישיר.
- המחירים ללא מע"מ
- ייעוץ אינו מוצר מדף , מחיר יועץ משכנתאות משתנה בין יועץ ליועץ
- בתיקים מורכבים התמחור יהיה פרטני בהתאם לשיקוליו של היועץ
- המחירון הוא לבגבי עסקרות סטנדרטיות ולקוחות סטנדרטים
- עלות ייעוץ משכנתא שהיא גבוהה מהמחירון לא מעידה בהכרח על טיב היועץ כמו גם מחיר נמוך מהמחירון.
- הכי חשוב זה לדעת איך לבחור יועץ משכנתאות מוצלח .
מחשבון ייחודי שיגלה לך
כמה משכנתא תוכל לקחת?
מה החזר משכנתא חודשי?
מה תקציב הדירה שתוכל לקנות?
מה משפיע על מחיר יועץ משכנתאות
ישנם כמה פרמטרים לקביעת עלות יועץ משכנתאות:
מורכבות: ככל שהתיק יותר מורכב כך תמחור הליווי יעלה. יועץ ותיק יודע להעריך בצורה יותר מדוייקת את המורכבות תוך כדי שיחה עם הלקוח.
לפעמים הרוכשים חושבים שמדובר במקרה רגיל בלי מורכבות.יועץ מנוסה יודע להבין באיזה נקודות יהיה קושי להעביר או לאשר את הבקשה בבנק.
ותק וניסיון: יועץ משכנתאות מקצועי עם יותר ותיק, עם יותר נסיון וקשרים בבנקים. כך התמחור יהיה בטווח הגבוהה . זה הגיוני.
יועץ מתחיל בדרך כלל יציע מחיר נמוך יותר. זאת כדי שיוכל לצבור ניסיון בתחום
טיפול אישי : יועץ משכנתאות פרטי מספק ליווי אישי וצמוד ללקוח, ולכן בדרך כלל גובה מחיר גבוה יותר. זאת מכיוון שהוא משקיע זמן רב וטיפול מותאם אישית לכל לקוח.
חברות ייעוץ משכנתאות לעיתים מציעות מחירים נמוכים יותר בשל טיפול בכמות גדולה של תיקים. עם זאת, הדבר עלול לבוא על חשבון איכות השירות – פחות יחס אישי, היעדר מכרז ריביות מקיף, וטיפול מהיר על ידי מתפעלים או יועצים מתחילים במטרה לעבור לתיק הבא.
איך לבחור יועץ משכתאות טוב
אז איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ ? אין צ'ק ליסט זה יותר עניין של הרגשה
אבל ככל שתדברו עם ציותר יועצים כך יהיה קשה לכם יותר להחליט. לכל יועץ גישה אחרת והמלצות אחרות. היזהרו בעיקר בשיכות מכירתיות בשיחה הראשונית, זה כבר תמרור אזהרה
1. מקצועיות וניסיון : היועץ צריך להיות בעל ידע מקיף בתחומי המימון, הבנקאות והנדל"ן.
חשוב לבדוק את השכלתו, שנות הניסיון שלו, והיקף התיקים שהוא מטפל בהם. יועץ משכנתאות מנוסה יכול לזהות הזדמנויות ולהתמודד עם מצבים מורכבים בצורה יעילה יותר.
2. חברות בהתאחדות יועצי המשכנתאות מעידה על מחויבות לסטנדרטים אתיים ומקצועיים. זה מספק לך הגנה נוספת ומבטיח שיש גוף מפקח במקרה של בעיות או סכסוכים.
3. היקף ואיכות השירות :חשוב להבין בדיוק מה כולל השירות של היועץ. זה כולל מספר הפגישות, כמות התמהילים שיוצעו, מספר הבנקים שייבדקו, וליווי עד לסיום התהליך. יועץ שמציע שירות מקיף ומותאם אישית יכול להשיג תוצאות טובות יותר עבורך.
4. יחס אישי ותקשורת טובה : המנבא הכי טוב ליועץ הנכון עבורך
האינטואיציה והתחושה האישית שלך כלפי היועץ הן קריטיות. חשוב שתרגישו בנוח עם היועץ, שתהיה תקשורת טובה ושתרגיש שהוא באמת מקשיב לצרכים שלך. יועץ משכנתאות מומלץ , קשוב ונגיש יוכל לספק שירות טוב יותר ולהתאים את הפתרונות לצרכיך האישיים.
רוצה עוד כסף בחשבון ?!
אפשר להקטין את ההחזר החודשי של כל ההלוואות שלך ב 50%
בלי לשבור חסכונות, למכור נכסים או לקחת עוד ועוד הלוואות יקרות
מתי נהוג לשלם ליועץ משכנתאות
שאלה שגם לקוחות וגם יועצי משכנתאות מתלבטים בה :
תשלום מראש: יש יועצים, בעיקר הוותיקים, שגובים את כל התשלום מראש או בתחילת העבודה המשותפת עם הלקוח. זה מאוד פשוט ונוח ליועץ, גם משדר ללקוח שהוא נמצא בידים בטוחות . זה פחות נוח ללווים שמשלמים בתחילת התהליך בלי לראות תוצאה כלשהיא או התקדמות, בעיקר אם יש חשש כלשהו מהתהליך.
תשלום בהתאם להתקדמות: הלקוח משלם את שכר הטרחה של היועץ בשלבים, לאורך תהליך הייעוץ.
בדרך כלל, התהליך מתחיל עם תשלום מקדמה לאחר הפגישה הראשונה, ולאחר מכן מתבצעים עוד שניים או שלושה תשלומים בנקודות מפתח של התהליך.
יתרונה המרכזי של שיטה זו הוא בבניית אמון: הלקוח משלם תמורת ערך מוחשי שהוא מקבל, מה שמפחית חששות ומגביר את הביטחון בתהליך. עבור היועץ, שיטה זו מספקת תמריץ להתקדם ביעילות ולהציג תוצאות ברורות בכל שלב.
חשוב לציין כי פרטי התשלום, כולל הסכומים והשלבים המדויקים, צריכים להיות מפורטים בבירור בהסכם שכר הטרחה, כדי להבטיח שקיפות ולמנוע אי הבנות.
מה כדאי לוודא עם יועץ המשכנתאות לפני הפגישה בבנק
בתהליך נטילת משכנתא, ישנם מספר היבטים קריטיים שעל הלקוח לשים לב אליהם.
- לוודא תשלום מלא של ההון העצמי טרם ביצוע המשכנתא, אלא אם כן אושר אחרת.
- ביטוח משכנתא ונכס : מומלץ לבדוק מראש את ההיתכנות לביטוח חיים, במיוחד אם קיימות בעיות רפואיות.
- קבלת אישור עקרוני ראשוני : חשוב לזכור כי האישור העקרוני מבוסס על הנתונים שהוצגו בעת ההגשה, ולכן כל שינוי בהכנסות, בהתנהלות חשבון העו"ש, או נטילת הלוואה חדשה, מחייבים עדכון האישור בהתאם.
- שמאות : אישור המשכנתא הסופי ייקבע לפי אחוז המימון שאושר ביחס להערכת שמאי או מחיר החוזה, כאשר הנמוך מביניהם הוא הקובע.
חשוב לדעת : במקרים של לקיחת משכנתא של 75% כאשר אין עוד הון עצמי לעסקה כדאי לבצע שמאות מוקדמת - חשוב להיות מודעים לכך שכל התנהלות שלילית מול גורמי אשראי וגביה, בין אם מהעבר או עד מועד נטילת המשכנתא, עלולה להוות מכשול משמעותי בדרך לקבלת האשראי המבוקש.
יעוץ משכנתאות מחירים -ליווי מלא עד קבלת הכסף- מסלול VIP
מטרת הליווי: ליווי וטיפול במשכנתא עד קבלת הכסף
יעוץ משכנתאות מחירים בליווי מלא : 8,000-6,000 ש"ח
מה כולל השרות:
- יועץ פרטי מלווה אותך לאורך כל התהליך עד קבלת הכסף מהבנק.
- מתחילים עם שיחה ארוכה כדי להתאים את סוג ההלוואה במיוחד עבורך.
- בניית משכנתא מותאמת לצרכים וליכולות.
- משא ומתן ארוך עם מספר בנקים
- מתן הסבר מקיף על המשכנתא שמוצעת, על היתרונות והחסרונות.
למי מתאים השרות: לכל מי שמבין שמשכנתא זה נושא שחשוב מאוד להיעזר ביועץ משכנתא מומלץ שיטפל בנושא מההתחלה עד קבלת הכסף
חמש סיבות סרקסטיות וציניות למה לא צריך יועץ משכנתאות
חמש סיבות סרקסטיות מדוע לא צריך יועץ משכנתאות פרטי :
- תרומה לבנקים: כדי לסייע לבנקים בתקופות קשות ולהצטרף למאמץ הלאומי-חברתי.
- אהבה לביורוקרטיה: הנאה מעבודה מול בנקאים, שפה בנקאית, ומומחיות בניירת ומסמכים.
- אמון מלא בבנקאים: ביטחון שהבנקאי תמיד יפעל לטובת הלקוח ולא לטובת הבנק המשלם את משכורתו.
- קשרים בבנקים: היכרות עם דרגים בכירים בבנקים המאפשרת השפעה על תנאי המשכנתא.
- זמן פנוי רב: יכולת להקדיש ימים רבים לסקר שוק, השוואת תנאים והצלבת מידע להשגת התנאים האופטימליים.
בקיצור : אם אין לכם את כל היתרונות הללו, כדאי לשקול שימוש ביועץ משכנתאות מומלץ לקבלת התנאים הטובים ביותר עבורכם.
רוצה גם לקבל טיפים שיחסכו לך הרבה כסף ?
יועץ משכנתאות מחיר לפגישת ייעוץ
מטרת הפגישה היא לעשות סדר לגבי תקציב חיפוש הדירה ובניית תכנית מימון.
עלות ייעוץ משכנתא בשירות זה: 1000-800
מה כוללת פגישת הייעוץ: פגישה בת שעה עד שעה וחצי. במהלכה בודקים איזה נכס אפשר לקנות,מה השלבים מתהליך גיבוש התקציב עד החתימה על החוזה, מה יכולת החזר החודשי?, האם החזר המשכנתא עלול להשתנות במהלך השנים. מתאים מאוד לזוגות צעירים
מה מקבלים בסוף הפגישה: יוצאים עם תוכנית מפורטת ומעשית לגבי המשך מציאת הדירה. בפגישה גם יש התיחסות אל המלצת יועץ משכנתאות פרטי לגבי החזר משכנתא חודשי . המו"מ עם הבנק ועוד.
כמה עולה יעוץ משכנתא דרך חברה ליעוץ משכנתאות
קבלת שירות מיועץ משכנתאות פרטי בדרך כלל מבטיחה יחס אישי וצמוד יותר.
היועץ הפרטי מטפל במספר מוגבל של לקוחות ויכול להקדיש זמן רב יותר לכל לקוח.
לעומת זאת, חברות לייעוץ משכנתאות מטפלות בדרך כלל בכמות גדולה של תיקים ולקוחות.
בחברות כאלה פחות סביר שתקבל יחס אישי וצמוד. היועץ עלול להיות עסוק מדי ולטפל בתיק שלך במהירות רבה יותר על מנת לעבור לתיק הבא.
שכר טרחה יועץ משכנתאות בחברה יקר מאוד שכן עלויות המשרדים הפרסום והעובדים מועמסים על מחיר יעוץ המשכנתאות
טווח המחירים של חברת ייעוץ 10,000 -14,000 שקל
עלות יועץ משכנתאות דרך הבנק - האם זה באמת בחינם
כאשר פונים ישירות לבנק אכן הבנק לא גובה כסף עבור הליווי והייעוץ.
אבל כפי ניתן לקרוא בהרחבה לא מדובר בייעוץ משכנתאות אובייקטיבי.
האינטרסים של הבנק שונים מהאינטרסים שלך.
להתייעץ עם הגוף שמלווה לך את הכסף לא נראה רעיון כל כך מוצלח. למרות שמדובר בייעוץ משכנתאות בחינם , כביכול
בקיצור כפי שסבתא שלי נהגה לומר בכל הזדמנות " אני לא מספיק עשירה כדי לקנות בזול" והמבין יבין.
לעומת זאת יועץ שמכנתאות פרטי מחוייב רק לך ולטובתך
כמה עולה יעוץ משכנתא תשובות לשאלות החשובות באמת
אין שכר טרחה יועץ משכנתאות אחיד לשירות , כל יועץ משכנתא קובע את המחיר . במאמר יש טבלת מחירים מעודכנת בהתאם לסוג עסקה
אופן התשלומים שונה מיועץ ליועץ. יש הגובים את כל הכסף בפגישה הראשונה ושי כאלה שמחלקים לתשלומים.
בניגוד לעורכי דין ומתווכים שהתשלום עבור השירות נגזר משווי הכנס. בדרך מחיר יועץ משכנתא הוא קבוע בהתאם לסוג ומורכבות העסקה
הקשיבו לפודקאסט העוסק במאמר
ייעוץ משכנתאות בחינם - פורום משכנתאות
בפורומים השונים עולות שאלות של רוכשים. וניתן להתייעץ
מניסיון שלי, רק מתבלבלים בקריאה מרובה של פורום משכנתאות. על כל שאלה יש כמה דעות.
הפורומים מלאים ביועצי משכנתאות שלא עונים תשובה רחבה ומפורטת.
כי ברור שיועץ מתפרנס מליווי לא יתן תשובה מלאה או תמהיל משכנתא מפורט .
דעתי זה גם חוסר אחרייות לתת עצה או חוות דעת בלי שמקירים לעומק את המקרה והלקוחות.
השילוב של הסתמכות על המלצות בחינם והרצון לקחת משכנתא זולה יכול להיות מאוד מסוכן עבורך
משכנתא יקרה מידי כדי לקחת יועץ משכנתאות בחינם ממקור לא ידוע או על ידי יועץ משכנתאות לא מוסמך
בקיצור, פונים אלי לא אחת לקוחות שהתייאשו מכל הפורומים והקבוצות החינמיות.
אפשר להתייעץ עם אנשים שונים. לפני שמתייעצים, כדאי לך מאוד לקרוא על הסכנות הטמונות בקבלת עצות בנושא משכנתא לסיכום, ייעוץ משכנתאות עולה כסף, ואכן לא מעט.
אבל ביחס למחיר של קניית הדירה מדובר בסכום זניח. גם ביחס חיסכון במשכנתא שמכין עבורך יועץ משכנתאות מומלץ יחסוך.
עלות ייעוץ משכנתא דיגיטלי
העולם הדיגיטלי משנה את כל תחומי חיינו, כולל את תחום ייעוץ המשכנתאות. כיום, ישנן חברות רבות המציעות ייעוץ משכנתאות דיגיטלי, המבוסס על אלגוריתמים מתקדמים. ייעוץ זה יכול להיות יעיל ומשתלם, אך חשוב לדעת מהם היתרונות והחסרונות שלו.
יתרונות ייעוץ משכנתאות דיגיטלי:
- נוחות: ייעוץ משכנתאות דיגיטלי מתבצע מרחוק, כך שאין צורך לצאת מהבית או לקבוע פגישות.
- מהירות: ייעוץ משכנתאות דיגיטלי יכול להתבצע במהירות, תוך ימים או אפילו שעות.
- חסכון בעלויות: ייעוץ משכנתאות דיגיטלי הוא בדרך כלל זול יותר מייעוץ משכנתאות פרונטלי.
חסרונות ייעוץ משכנתאות דיגיטלי:
- חוסר קשר אישי: ייעוץ משכנתאות דיגיטלי אינו מספק את אותו קשר אישי כמו ייעוץ משכנתאות פרונטלי.
- מוגבלות ביכולת להתאים את הייעוץ לצרכים הספציפיים של הלקוח: ייעוץ משכנתאות דיגיטלי מבוסס על אלגוריתמים מתקדמים, אך הוא עדיין מוגבל ביכולתו להתאים את הייעוץ לצרכים הספציפיים של כל לקוח.
- לא מדובר בליווי מלא, במקרים רבים מקבלים רק הצעה ראשונית לא לסגירה
- אין פער גדול בין עלות יועץ משכנתאות פרטי שנותן ליווי מלא לבין עלות יעוץ משכנתא דיגיטלית
אל תתפתו לבחור יועץ משכנתאות רק על סמך המחיר הנמוך ביותר. יועץ זול עלול לעלות לכם ביוקר בטווח הארוך.
השקעה בייעוץ משכנתאות מקצועי היא השקעה משתלמת שיכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
אל תהססו לשאול שאלות ולברר כל פרט קטן לפני קבלת החלטה.
חומרים נלווים להורדה:
מצגת המאמר
אודות כותב המאמר:
בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
התמחות : משכנתא לדירה שנייה, מיחזור משכנתא , משכנתא חוץ בנקאית, Mortgage rates in Israel
נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.
לשיתוף בפייסבוק
לשיתוף בוואטסאפ
לשיתוף במייל
מאגר הידע המלא בנושא משכנתא
מאגר הידע המלא בנושא משכנתא
ליווי מלא לקבלת משכנתא
ליווי מלא לקבלת משכנתא
ליווי פיננסי לעסק שלך
ליווי פיננסי לעסק שלך
מדריכים בחינם עבורך להורדה
מדריכים בחינם עבורך להורדה
עכשיו זה קצת יותר מובן?
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים:
כאן יש פוסטים נוספים שעשויים לעניין אותך:
