משכנתא פנסיונית שאלות נפוצות ותשובות מפתיעות
מה זו משכנתא פנסיונית?
משכנתא פנסיונית היא כלי פיננסי המאפשר לאזרחים ותיקים לנצל את ערך נכסיהם.
בעוד שבשנים האחרונות ראינו שימוש גובר בחברות הביטוח דווקא בבנקים לקוחות הגיל השלישי נותר מחוץ למעגל הנהנים ממוצרים אלה.
הסיבה לכך נעוצה באתגר שעומד בפני בנקים למשכנתאות בישראל: מתן משכנתא לגיל השלישי תחת הרגולציה המחמירה של בנק ישראל
פתרון ייעודי במערכת הבנקאית עבור הגיל השלישי. היא מאפשרת קבלת הלוואה לכל מטרה כנגד שעבוד הנכס. מטרתה לתת מענה לצרכים הייחודיים של אזרחים ותיקים בשלב זה של חייהם, כגון מימון טיפולים רפואיים
מימון דיור מוגן ועוד. והכל במסגרת בנקאית מפוקחת.
משכנתא פנסיונית יכולה להיות מאוד מלחיצה בעיקר אם מסתמכים על שמועות לא נכונות. קראו את התשובות ותתקדמו לחיים טובים שמגיעים לכם גם בפרישה
מה התנאים לקבלת משכנתא פנסיונית
שלושת הפרמטרים העיקריים לקבלת משכנתא פנסיונית בבנק מזרחי טפחות:
1. עמידת הלווים במבחן הכנסה: הבנק בוחן את מקורות ההכנסה של הלווים, כולל קצבאות פנסיה, הכנסות מנכסים ומקורות אחרים. זהו קריטריון מרכזי להערכת יכולת ההחזר של הלווים.
2. שעבוד נכס מקרקעין כבטוחה: ההלוואה חייבת להיות מובטחת בשעבוד על נכס מקרקעין שהבנק מעריך כבטוחה ראויה להלוואה.
3. מגבלת אחוזי מימון: סך כל האשראי המובטח בנכס, כולל ההלוואה המבוקשת, לא יעלה על 45% משווי הנכס בזמן חתימת הסכם ההלוואה.
רוצים להתייעץ בלקיחת משכנתא הפוכה? דברו איתי
האם בודקים יכולת החזר של הלווים במשכנתא פנסיונית
בניגוד למשכנתא מחברת ביטוח, שבה בדרך כלל אין בדיקה מעמיקה של יכולת החזר, המשכנתא הפנסיונית של בנק מזרחי טפחות כן כוללת בחינה של יכולת ההחזר של הלווים.
הבנק דורש "עמידת הלווים במבחן הכנסה" כאחד התנאים המרכזיים לאישור ההלוואה. זה כולל בדיקת מקורות ההכנסה של הלווים, כגון קצבאות , הכנסות מנכסים מושכרים או מקורות אחרים.
הבנק מבקש מסמכים המעידים על הכנסות אלו, כמו תלושי קצבה או אישורי הכנסה מרואה חשבון.
גם במקרים של הלוואות בלון או גרייס ארוך, הבנק מחשב יחס החזר תיאורטי כמו של הלוואה רגילה כדי להעריך את יכולת ההחזר העתידית.
האם ניתן לשלם את משכנתא פנסיונית בכל רגע ? יש קנסות כלשהם
אפשר לקחת את ההלוואה פנסיונית על דירה שאנחנו משכירים ולא גרים בה
האם ניתן לקבל את כספי הלוואה פנסיונית לחשבון במספר פעימות ? כדאי לקרוא
אפשר להחזיר את יתרת ההלוואה כולה או באופן חלקי בכל זמן, בצורה פשוטה מאוד .מינימום החזר בכל פעימה של 50 אלף אבל המסגרת נשמרת רק לשנתיים
כלומר כסף שלא נמשך מהמסגרת שאושרה תוך שנתיים לא ניתן למשוך אותו.
בעת פירעון ההלוואה אין קנסות היוון.
רוצים לדעת כמה כסף תוכלו לקבל במשכנתא הפוכה?
מחשבון ייחודי שיגלה לך
כמה משכנתא תוכל לקחת?
מה החזר משכנתא חודשי?
מה תקציב הדירה שתוכל לקנות?
הסכום נקבע בהתאם לטבלת משכנתא הפוכה וגיל הלווים, משכנתא פנסיונית של בנק מזרחי טפחות מוגבלת עד 45%
האם זה משתלם לקחת משכנתא פנסיונית
רוצים לעזור לילדים או לנכדים ולראות איך הם נהנים מהכסף שהעברתם להם. לעזור ביד חמה ואוהבת.
לחצו כאן ותוכלו גם אתם לעזור לילדים
אפשר לקחת משכנתא פנסיונית לצורך רכישת דירה ראשונה !!!
כמה כסף אפשר לקבל?
הסכום נקבע בהתאם לטבלת משכנתא הפוכה וגיל הלווים, משכנתא פנסיונית של בנק מזרחי טפחות מוגבלת עד 45%
האם צריך לקבל אישור של חברת הביטוח למטרת השימוש בכספי הלוואה פנסיונית ?
מדובר בהלוואה לכל מטרה בדיוק כמו , הכסף מועבר אל חשבון הלווים. מטרות השימוש בכסף מגוונות. המטרות הנפוצות הן כמובן עסרה לילדים, הגדלת ההכנסה החודשית. לא צריך לקבל אישור או להביא אסמכתא למטרה
היו גם כלה שהשתמשו בכסף עבור קניית יאכטה שחלמו עליה או אפילו השקעה בביטקוין
מה הריבית על משכנתא פנסיונית
ריבית משכנתא הפוכה בדרך כלל קבועה צמודה למדד נעה דרך כלל בגובה של 4.8%-5.3
גובה הריבית הסופית נקבע לאחר חיתום . לפעמים גובה הריבית מושפע מאופן החזר ההלוואה
חייבים להבין שמדובר בחישוב של ריבית דריבית, כלומר הריבית נצברת עד מועד סילוק ההלוואה.
חייבים לקחת את זה בחשבון.
אם מוכרים את הבית ונשאר עודף מהמכירה ?
כל התמורה שנשארת ממכירת הבית לאחר סילוק ההלוואה נשאר אצל הלווים או היורשים.
אפשר להשתמש בכסף כדי להחזיר משכנתא קיימת או לפרוע חלק
סיכום
לקיחת משכנתא בכלל ומשכנתא פנסיונית בפרט כרוכה באתגרים רבים – שלל המושגים הפיננסיים המוצגים על ידי נציגי הבנקים ומגוון המסלולים והתמהילים הרחב עלולים לבלבל גם את הלקוח המנוסה ביותר.
בין אם אתם מעוניינים במשכנתא פנסיונית לכל מטרה, מחפשים פתרונות למשכנתא למסורבים או שוקלים ליטול משכנתא במסלול ייחודי – אני כאן בשבילכם. אל תתמודדו לבד עם המורכבות של עולם המשכנתאות – צרו איתי קשר עוד היום לפגישת ייעוץ ללא התחייבות. הקפה והעוגיות עלינו, והמומחיות שלנו לשירותכם!
בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
עוסק בלקיחת משכנתא לדירה שניה, הון עצמי למשכנתא ,משכנתא לרכישת נכס בחו"ל
נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.
כאן יש פוסטים נוספים שעשויים לעניין אותך:
