מיתוסים נפוצים על משכנתא לגיל השלישי

משכנתא לגיל השלישי מאוד נפוצה בשנים האחרונות. ההוכחה לכך היא הכמות הגדולה של גופי השקעות ובנקים שמפרסמים מתן משכנתאות למבוגרים.
לצערי עדיין יש מספר מיתוסים לא נכונים ופחדים רבים בנוגע למשכנתאות לגיל השלשי.
המטרה של המאמר להפריך את הדעות הלא נכונות וההפחדות. בכדי לאפשר ליותר בעלי בתים בגיל הפנסיה לזכות ברמת החיים שמגיעה להם בפריה או לקראת הפרישה

יש כל כך הרבה מיתוסים לא נכונים על משכנתא לגיל השלישי אשר מונעים ממבוגרים רבים לחיות ברמת החיים שמגיעה להם. במאמר זה תגלו את האמת.

לפני שאפרט את החסרונות של הלוואה למבוגרים מעל גיל 60 כדאי לקרוא על היתרונות של משכנתא הפוכה

מה מאפיין משכנתא לגיל השלישי

שני דברים עיקריים שמייחדים משכנתא לגיל השלישי:

שילוב תכנון משכנתא עם אסטרטגיית פרישה כוללת: בניגוד לזוגות צעירים הנוטים להתמקד ביעדים כמו הקמת משפחה, פיתוח קריירה או השכלה.
מבוגרים הלוקחים הלוואה נדרשים לראייה ארוכת טווח יותר.
עליהם לקחת בחשבון גורמים כמו ירידה צפויה בהכנסות, אפשרות להידרדרות במצב הבריאותי, והוצאות בלתי צפויות הקשורות לגיל או לתמיכה בדור הצעיר
צורך ביציבות בכסף: לרוב, לאנשים מבוגרים יש פחות כסף אחרי שהם יוצאים לפנסיה. בניגוד לצעירים, שיכולים לעבור לעבודה עם משכורת יותר גבוהה, למבוגרים זה קורה פחות. לכן, חשוב מאוד שמשכנתא לגיל השלישי תהיה יציבה. זה אומר שהם רוצים לדעת בדיוק כמה הם ישלמו כל חודש, בלי הפתעות או שינויים גדולים.

אנחנו צריכים תוספת להכנסה החודשית אבל לא נפגע בילדים במשכנתא לגיל השלישי

הורים צריכים לחיות בכבוד ברמת חיים גבוהה בגיל 70 וגם בשנות ה80.
זו זכותם המלאה.
האם עדיף לחיות היום בצימצום בפרישה בגלל הפחד שלוקחים משכנתא עם ריבית יקרה לעוד 20 שנה ?
האם זה נכון לא לקחת משכנתא הפוכה לצעירים ולעזור לבן או לבת.
האם זה נכון לא לעזור לנכדים היום,בגלל הפחד מה תהיה יתרת ההלוואה בעתיד עוד 20 או 25 שנה ?ז

הבנק יוציא אותנו מהבית לאחר שלקחנו משכנתא לגיל השלישי

ללא ספק אחד הפחדים הגדולים ביותר שהבנק יוציא אתכם מהבית בו גרתם כל חייכם לאחר שלקחת משכנתא הפוכה.
ובכן הרשו לי לכתוב זאת בצורה ברורה
אף אחד לא מוציא את הלווים מהבית, הם יכולים לגור שם כל חייהם בשקט ובביטחון כל החיים
זה מופיע בהסכם ההלוואה כסעיף סטנדרטי בכל החוזים. ללוים מותר לגור בבית עד פטירת אחרון הלווים בשיבה טובה.

משכנתא פנסיונית שאלות ותשובות

הריבית במשכנתא למבוגרים מעל גיל 60 גבוהה מאוד

ריבית משכנתא לגיל השלישי משתנה בהתאם לאופן תשלום ההלוואה
כאשר מדובר בהלוואת בלון בה אין כלל תשלומי ריבית, הריבית המתומחרת יותר יקרה ממצב בו ההלוואה ניתנת בגרייס. כלומר משלמים רק ריבית.
בדרך כלל ריבית משכנתא פנסיונית נמוכה כאשר יש החזר רגיל של קרן וריבית.
גם בהשוואה להלוואות הבנק רגילות הריבית במשכנתא לגיל הזהב לא יקרה וניתן לקבל סכום גבוה בהרבה

רוצה גם לקבל טיפים שיחסכו לך הרבה כסף ?

הבנק יקח לנו את הבית ולא יעביר לילדים בגלל שלקחנו משכנתא למבוגרים

הדירה נשארת רשומה בטאבו על שם ההורים, הלווים הם הבעלים. חברת הביטוח רושמת רק משכנתא בנסח הטאבו
לאחר פטירת אחרון הלווים, ליורשים יש 12 חודשים כדי לקבל החלטה:
1) להחזיר את יתרת ההלוואה
2) למכור את הנכס ולהחזיר את ההלוואה

היתרה של המשכנתא לגיל השלישי תהיה מאוד גדולה

כאשר המשכנתא לגיל 60 ומעלה נלקחת בריבית צמודה וגם בבלון. בעת פירעון ההלוואה בעתיד היתרה באמת עלולה להיות גבוהה. בעיקר בגלל מנגנון הריבית דריבית, אשר בה ריבית ההלוואה נצברת כל חודש .
אבל צריך לקחת בחשבון שגם ערך הנכס עולה
רבים טועים
ההצמדה היא רק על ההלוואה אבל שיעור עליית הנכס היא על כל הנכס

שווי דירה 3 מ'
לווים בני 80 מבקשים לקחת, בהתאם לנתונים
של טבלת משכנתא הפוכה הם יכולים לקחת עד 40% כלומא עד 1.2. אבל הם כרגע מסתפקים ב 300 אלף ש"ח עזרה לילד
הנחה : מחירי הדירות עולות בשיעור של 2.5% בשנה
ריבית משכנתא לגיל השלישי 5%+2% אינפלציה ממוצעת

קופצים לעתיד בעוד 20 שנה:
יתרת ההלוואה 1,160,905
אבל שווי הבית : 4,915,850

נכניס את הילדים לחובות בגלל שלקחנו משכנתא לגיל השלישי

שוב זה פחד מוגזם
משכנתא לגיל השלישי בחברות ביטוח היא מסוג נון ריקורס, (Non Recourse ).
אי אפשר לגבות מהלווים יותר משווי הנכס
לא ישאר חוב לילדים בגלל ההורים, אולי באמת היורשים יצטרכו למכור את הבית בתרחיש קיצון.

בגלל המנגנון של משכנתא למבוגרים הסכום נקבע בצורה מדורגת בהתאם לגיל הלווים

בגלל ההלוואה לגיל השלישי ההחזרים החודשיים יעלו

לא נכון
נהפוך הוא, אם יש לך הלוואות שההחזר החודשי מכביד מאוד.
בעזרה משכנתת לגיל הזהב יש אפשרות להקטין את ההחזר על הלוואות קיימות. או אפילו לבטל לחלוטין את ההחזר על כלל ההלוואות

הבנק לא ירשה לנו למכור את הבית

לא נכון
משכנתא לגל 60 ומעלה היא הלוואה רגילה. בכל רגע נתון אפשר להחזיר אותה. אפשר להוציא את הדירה למכירה. רישום השיעבוד יוסר לאחר שחברת הביטוח תקבל את יתרת ההלוואה. ואז הבית יכול להימכר

לקיחת משכנתא למבוגרים מעל גיל 60 עלולה ליצור ריבים וקונפליקטים במשפחה

דווקא לקיחת משכנתא בגיל השלישי עושה סדר בנושא הירושה והכספים כאשר ההורים בחיים.
בכלל הרגישות של הנושא, חברות הביטוח מבקשות שהילדים יחתמו על מסמך בו הם מאשרים כי הם יודעים שההורים רוצים לקחת משכנתא הפוכה. אין הפתעות, הכל ברור ומסודר.
למשל זוק לקוחות שלי חלמו לקנות יאכטה קטנה ולצורך זה לקחו חלק מכספי ההלוואה
שוב, לא צריך את אישור הילדים, צריך רק את ידיעתם

הורים רוצים לעזור לילדים או לנכדים בידים חמות, להספיק לראות איך הם הילדים משתמשים בכסף ונהנים ממנו. משכנתא למבוגרים מעל גיל 60 יכולה להוות הזדמנות טובה לסדר את כל הנושאים הכספיים בין הילדים.

הבנק לא יאשר הלוואה למבוגרים אם נצטרך את הכסף לשימוש שלנו עצמנו

לא נכון
כספי ההלוואה עוברים ישירות אל חשבון הלווים בעלי הנכס.
ליוויתי עשרות לקוחות שהשתמשו בכספי המשכנתא לצרכים שונים : משכנתא לרכישת נכס בחו"ל, רכישת דירה להשקעה
את הבנק ממש לא מעניין מה אתם עושים עם הכסף

איך משכנתא הפוכה יכולה לעזור במימון דיור מוגן

אפשר להשתמש בכספים לצורך מימון דיור מוגן

אודות כותב המאמר: ארז שמש יועץ משכנתאות

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
התמחות : מיחזור משכנתא , משכנתא בקפריסין, משכנתא לזוגות צעירים,
Mortgage rates in Israel , כמה הון עצמי צריך למשכנתא, הקפאת משכנתא ,