סטודנטים, האם ידעתם ש-22% מכם לוקחים הלוואה במהלך הלימודים? בין אם אתם לומדים משפטים, רפואה או מדעי הרוח, המאמר הזה חיוני עבורכם.
נחשוף בפניכם את כל האפשרויות למימון לימודים – מהלוואות ייחודיות ועד מלגות נסתרות. גלו איך לחסוך אלפי שקלים ולהגשים את החלום האקדמי שלכם, בלי לקרוס כלכלית.
הלוואות לסטודנטים עושים סדר: איפה הכי משתלם לקחת הלוואה
עד כמה קשה לקבל הלוואות לסטודנטים ?
מסקר שנעשה על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ב 2023 נמצא כי:
- 43% מהסטודנטים מקבלים עזרה כלכלית מההורים
- 22% מהסטודנטים קיבלו הלוואה במהלך הלימודים
- סכום ההלוואה הממוצע היה כ 38,706 ש"ח גידול משמעותי לעומת 2022
- רוב הסטודנטים עובדים כ82% עובדים בעבודה סטודנטיאלית
- לאור עלית שכר הדירה בשנים האחרונות כ42% מהסטודנטים גרים בבית ההורים
איך לוקחים את ההלוואת סטודנט הנכונה עבורך?
- קחו כהלוואה רק את הסכום המינימלי הדרוש לכם. אל תתפתו לקחת יותר כסף מהבנק למרות שאולי התנאים מעולים. ככל שהסכום שתבקשו גבוהה יותר כך ההחזר גבוהה ומשך תקופת ההלוואה מתארכת.
- לשים את האגו בצד. אם הבנק אישר לך סכום גבוהה זה לא אומר שהבנק מעריך אותך ואת המקצוע העתידי שלך. הבנק רק רוצה לקבל את הכסף שלו כל חודש. סכום גבוהה יחסית למצב הכלכלי של הסטודנט דווקא מעיד על סיכון של הבנק. מה שגורר ריבית יותר גבוהה, תקופה ארוכה יותר של הלוואה
- לא חייבים לקחת הלוואה מהבנק שלך בו מתנהל חשבון הבנק שלך. לקיחת הלוואה ללימודים יכולה להיות אפשרות מצויינתלקבל תנאים בבנק אחר בפתיחת חשבון.
- להשוות: סבלנות. קבלו מספר הצעות ותלמדו איך להשוות בינהן. לא יודעים כיצד לבצע את ההשוואה. אשמח לעזור לכם
- מציעים לכם דחיית החזרים או דחיית תשלום ריבית, מציעים לכם אפילו לא לשלם ריבית בכל שנות הלימודים. ובכן, אין ארוחות חינם. דחיית הריבית עולה לכם כסף והרבה.
- להימנע מלקיחת הלוואות חוץ בנקאיות, בדרך כלל הן עם ריביות יותר גבוהות מהמערכת הבנקאית
הלוואות לסטודנטים ללא ריבית
אמנם הרבה מאוד בנקים וגופים פיננסיים אחרים רודפים אחרי הסטודנטים בכל הנוגע לקבלת הלוואה.
אבל בגלל עליית הריבית , הלוואות סטודנטים ללא ריבית קשות להשגה.
אם לפני מספר שנים כשהריבית היתה אפסית היו בנקים שנתנו הלוואות לסטודנטים ללא ריבית, היום ממש קשה למצוא הלוואות בתנאים כאלה.
לפני שמתלהבים מקבלת הלוואה לסטודנטים ללא ריבית כדאי לדעת:
- תהליך האישור לכזו הלוואה ארוך , הקריטריונים לקבלה מאוד מחמירים, ובגלל הריבית הגבוהות היום יש ביקוש עצום של סטודנטים המגישים בקשה
- הסכום שמקבלים בהלוואת סטודנטים ללא ריבית נמוך מאוד יחסית להלוואה רגילה
הלוואות לסטודנטים ללא ריבית לחיילי מילואים
הלוואת סטודנטים למשרתי מילואים בנק מזרחי
בנק מזרח טפחותיוצא בהטבה לסטודנטים המשרתים במילואים
- סכום ההלוואה: עד 36 אלף ש"ח
- פריסה מקסימלית : עד 36 תשלומים
- תנאים נוספים : ההלוואה תינתן לסטודנטים ששירתו במילואים לפחות 90 יום במלחמת חרבות ברזל
- ריבית : הלוואות לסטודנטים ללא ריבית
- מדובר על החזר של 1000 ש"ח בחודש
הלוואות למשרתות ומשרתי מילואים בנק לאומי
מדובר בתוכנית שמנוהלת ע"י עמותה שנותנת לסטודנטים את התנאים הטובים ביותר בשוק
- סכום ההלוואה : עד 100אלף ש"ח
- פריסה מקסימלית : עד 72 תשלומים
- ריבית : 20 אלף ללא ריבית לשנתתיים היתרה בריבית הפריים למשך 6 שנים
- ריבית: הלוואות לסטודנטים ללא ריבית
ההלוואה תינתן למשרתות ומשרתי מילואים ששירתו לפחות 90 יום במלחמת חרבות ברזל
קרן שכ"ל הלוואות לסטודנטים
קרן שכ"ל לימודים עוסקת במתן עזרה לסטודנטים במימון שכר הלימוד :
- מטרה : מימון שכר לימוד אונברסיטאי
- סכום ההלוואה: עד 20 אלף ש"ח
- פריסה מקסימלית : עד 60 תשלומים
- תנאים נוספים : פתיחת חשבון בנק בפפר/מרכנתיל
- ריבית : הלוואות לסטודנטים ללא ריבית
- אפשרות מיוחדת : לשלם בתקופת הלימודים כ 25 שקלים בחודש. ואת היתרה פורסים ל 48 תשלומים לאחר הלימודים
עוגן הלוואות לסטודנטים
מדובר בתוכנית שמנוהלת ע"י עמותה שנותנת לסטודנטים את התנאים הטובים ביותר בשוק
- סכום ההלוואה : עד 40 אלף ש"ח
- פריסה מקסימלית : עד 60 תשלומים
- תנאים נוספים : אזרחות ישראלית, תעודת סטודנט בתוקף
- ריבית: הלוואות לסטודנטים ללא ריבית
אפשרות מיוחדת : לשלם בתקופת הלימודים כ 100 במשך 24 חודשים. ואת היתרה פורסים ל 48 תשלומים לאחר הלימודים
מה ההטבה בהלוואת לסטודנטים ללא ריבית
אם משווים הלוואה לסטודנטים של בנק הפועלים. לעומת הלוואה ללא ריבית
מגלים שמבחינת ההחזר החודשי הפער מינורי כ 70 ש"ח בחודש ,סך הריבית שחוסכים על פני 5 שנות הוא כ 4036 ש"ח
אני כמובן לא מזלזל באף שקל שניתן לחסוך. אבל הפערים לא משמעותיים.
בעקבות מלחמת חרבות ברזל בעזה בדיקת אומדן הקטנת ההחזר היא ללא עלות
הלוואת סטודנט בנק לאומי
- סכום : עד 20 אף לצורך שכר לימוד ועד 50 אלף לכל מטרה
- תקופה: עד 72 תשלומים,
- ריבית: P+0.5
- יש אפשרות לשלם רק ריבית במשך 3 שנים ולאחר מכן להחזיר את יתרת ההלוואה בפתיחת חשבון סטודנט לאומי יש הטבות רבות והנחות מעמלות שונות
הלוואת סטודנט בנק הפועלים
לאחר פתיחת חשבון סטודנט בבנק הפועלים אפשר לקבל את התנאים הבאים בלקיחת הלוואות סטודנטים
מטרה : מימון שכר לימוד לתואר ראשון
סכום : עד 25 אלף לשנת לימודים או 75 אלף עבור תשלום כל התואר מראש
תקופה: עד 84 חודשים
ריבית : P+3% יש אפשרות דחיית תשלומי ריבית עד שלוש שנים
תנאים : ללא בטחונות, ללא ערבים, פריסה גמישה
מדובר בקבלת הלוואות לסטודנטים משרד החינוךהנכנסת ישירות אל חשבון הבנק שלך
הלוואת לסטודנטים משרד החינוך יכולות להפוך למענק
- סטודנטים להוראה תלואר ראשון (B.Ed)
- סטודנטים בתוכניות אקדמיות להכשרת מורים
- סטודנטים לתואר שני בשילוב עם תעודת הוראה (M.Tech)
סטודנטים למשפטים -להתפקד. הלוואות סטודנטים למשפטים
מסקר שנעשה על ההתאחדות הסטודנטים נמצא כי ההלוואת הגדולות ביותר בקרב הסטודנטים נלקחו על ידי סטודנטים למשפטים
גובה הלוואת סטודנט למשפטים היה כ 48 אלף ש"ח בממוצע !!
נכון, כנראה השכר שלך בתום הלימודים והסטאז יהיה גבוה משמעותית מהשכר הממוצע במשך אבל בינתיים צריך לממן את התואר במשפטים הלוואה לסטודנטים למשפטים הלוואת סטודנטים למשפטים בבנק דיסקונט
סכום : עד 90 אלף ש"ח תקופה עד 8 שנים גרייס: אפשרות שתלום ריבית בלבד בשלוש שנים הראשונות
ריבית :גובה ההלוואה ניתן יהיה לקבל בבנקים הלוואה נואת ריבית של p+2% לתקופה של 3 שנים
שכר לימוד אונברסיטאי, כמה באמת עולה תואר בארץ
לפי המועצה להשכלה גבוהה שכר לימוד לשנת הלימודית תשפ"ג ( במוסדות שמקבלים תקצוב מהמדינה)
שכר לימוד תואר ראשון 10,932
שכר לימוד לתואר שני 14,774
שכר הלימוד צמוד למדד המחירים לצרכן מוסדות אקדמיים שאינם מתוקצבים על ידי המדינה יקבעו באופן עצמאי את שכר הלימוד
שכר לימוד בר אילן
שכר לימוד אונברסיטאי לתואר ראשון בבר אילן כ 10,932 ש"ח
בנוסף יש תשלומים נלווים :
רווחה 352 ש"ח, שמירה 562 ש"ח
יש לפנות אל מדור שכר לימוד אונברסיטת בר אילן
טלפון 03-5290000
שכר לימוד אונברסיטת תל אביב
שכר לימוד אונברסיטאי ראשון כ 10,809 ש"ח
שכר לימוד בסיסי לשאר התארים 14,608
תשלום מראש של שכר הלימוד מקנה הנחה של 2.5%
אפשר לשלם בעזרת פיקדון השחרור מצה"ל
שכר לימוד האונברסיטה העברית
שכר לימוד לתואר ראשון באונברסיטה העברית כ 10,932 ש"ח
ייש מגוון רחב של מלגות לסטודנטים
שכר לימוד האונברסיטת רייכמן
שכר לימוד לתואר ראשון כ 46,900-47,900 ש"ח
שכר לימוד מסלול ישיר לתואר שני MBA התארים 62,600
אונברסיטת רייכמן מציעה מסלולי מלגה שונים .
מלגות לסטודנטים ערבים
מלגת ארתקא :
המלגה ניתנת על ידי המועצה להשכלה גבוהה בשיתוף עם משרד החינוך ומפעל הבית
עבור סטודנטים לתואר ראשון
סכום המלגה 10,000 ש"ח לכל אחת מהשנתיים הכאשונות. ו כ 8,000 ש"ח לכל אחת מהשנתיים הבאות
התנדבות בהיקף של כ 40 שעות
תוכנית מלגות ייחודיתשל המועצה להשכלה גבוהה לסטודנטים לתואר שני מחקרי לבני החברה הערבית
תוכנית רואד להגברה הנגישות להשכלה גבוהה בחבר הערבית:
ריכוז של מלגות לסטודנטים ערבים
כמה עולה ללמוד רפואה בארץ
אם הצלחת לעבור את כל המיכשולים בדרך ונותר לך רק לממן את עלות התואר ברפואה, אני מצדיע לך.אם הגעת עד השלב הזה, עלות לימודי רפואה בישראל לא יעצרו אותך
עלות לימודי רפואה בישראל נקבעים על ידי המועצה להשכלה גבוה
התואר ד"ר לרפואה מוגדר כלימודים קליניים
שכר לימוד לתואר ברפואה עומד על 14,744
תוכנית לימודי רפואה ארבע שנתית מתקיימות בפקולטות לרפואה: תל אביב, בר אילן, אריאל.תוכנית שש שנתית : תל אביב, ירושלים, בן גוריון, הטכניון
כמה עולים ימודי רפואה בחו"ל ועוד פרטים מפתיעים
כמה פרטים מפתיעים מתוך דו"ח מועדכן של משרד הבריאות :
- קרוב ל 60% מהרופאים שעברו את בחינות משרד הבריאות למדו רפואה בחו"ל
- מתוך כל מקבלי הרשיונות לרפואה בישראל בשנת 2021 , כ985 ממקבלי הרשיונות החדשים למדו רפואה בחו"להמדינות המובילות בהן למדו הסטודנטים :
- רומניה 229, מולדובה 161, הונגריה 74,איטליה 52, ירדן 45, גרמניה 33
- בארץ קיימים רק 6 מוסדות ללימודי רפואה
- בין השנים 2005 ל 2021 עלה שיעור אלה שלא מתקבלים ללימודי רפואה פי 2.5. על כל מקום
השוואת לקיחת הלוואה מבנק לעומת תוספת למשכנתא
סכום ההלוואה הדרוש : 500 אלף שקל
ריבית : P+2.5%
לקיחת הלוואה מהבנק.
הלוואה רגילה כנגד חשבון הבנק וההתנהלות בו.
יתרון :מדובר בהלוואה קצרה יחסית של נניח 5 עד 7 שנים
חיסרון : החזר חודשי גבוהה.
מכיוון שמדובר בסכומים יחסית גבוהים של מימון שניתנת לתקופה קצרה ההחזר מאוד גבוה כל חודש
נניח מבוקשת הלוואה ללימודים בחו"ל של 500 אלף
הבנק מציע ריבית של P+2.5% ל 10 שנים
ההחזר הראשוני יהיה כ 8706 ש"ח לחודש
לא הרבה משפחות יכולות לעמוד בכזה החזר
תוספת משכנתא למימון לימודים בחול
לדעתי זו האפשרות הנכונה המועדפת
במידה ויש בבעלות ההורים דירה ניתן לקחת משכנתא בשיעבוד הדירה.
ריבית P+2.5%
תקופה: בגלל שמדובר במשכנתא אפשר לקחת את המשכנתא ל 20-25 שנה.
היתרון שההחזר החודשי הופך להיות שפוי כ 3230 ש"ח
הרעיון הוא לא להישאר עם ההלוואה כל כך הרבה שנים.
בסיום הלימודים לאחר כמה שנות עודה במקצוע.
אז איך עדיף לממן לימודים בחו"ל
אין ויכוח שמדובר במאמץ גדול של כל המשפחה כדי להגשים את החלום של לימודים בחו"ל
בהנחה שההורים ישלמו את ההחזר החודשי בתקופת הלימודים בין אם כתוספת למשכנתא או כהלוואה מהבנק.
אפשר לקחת משכנתא חוץ בנקאית זולה.
כדי להקל על עומס התשלומים
בלקיחת תוספת למשכנתא ההחזר החודשי נמוך משמעותית
משלמים כ3230 ש"ח
לעומת החזר הלוואה מהבנק של כ 8706 ש"ח.
אמנם סך התשלומים לבנק דרך המשכנתא יהיהו גבוהים יותר .אבל הרעיון הוא לסלק את המשכנתא לאחר סיום הלימודים
או לאחר כמה שנות עבודה לאחר התואר, כשהמשכורות גבוהות יותר.
לכן מה שחשוב זה היכולת לעמוד בהחזרים החודשיים
בלי לגרום לקריסה כלכלית. ואת זה אפש לעשות כתוספת משכנתא לכל מטרה או כמשכנתא הפוכה
מצגת המאמר
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : מחשבון ריבית דריבית , מדד מחירי הדירות , הלוואת גישור,
מחזיקי ביטקוין , משכנתא או הלוואה , הערכת שווי דירה בחינם ,
